序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇醫(yī)療市場(chǎng)背景范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

醫(yī)學(xué)人文被忽視的一個(gè)重要的主觀原因是，對(duì)于醫(yī)學(xué)人文在醫(yī)療體系中存在的價(jià)值問題，目前對(duì)它的認(rèn)識(shí)還普遍局限在“人文關(guān)懷”這個(gè)層次和范圍中。實(shí)際上，醫(yī)學(xué)人文不僅是針對(duì)醫(yī)務(wù)工作者提供的服務(wù)而言的，它是為滿足醫(yī)療市場(chǎng)中醫(yī)患雙方的“隱性需求”，提供至少包括法律、心理和倫理三方面在內(nèi)的專業(yè)幫助，從而緩解和解決當(dāng)前醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)中存在的各類復(fù)雜的社會(huì)問題而存在的。

一、 醫(yī)學(xué)人文對(duì)診療過程中法律需求的滿足

醫(yī)療行為固有的高風(fēng)險(xiǎn)特性是連結(jié)醫(yī)療與法律兩個(gè)專業(yè)的鎖鏈，直接導(dǎo)致醫(yī)患法律需求的產(chǎn)生。特別是自2009年7月1日起實(shí)施的《侵權(quán)責(zé)任法》，將醫(yī)療損害責(zé)任列入第七章進(jìn)行規(guī)范，是目前醫(yī)療糾紛案責(zé)任認(rèn)定的主要依據(jù)[1]，其中第五十四條規(guī)定，患者在診療活動(dòng)中受到損害，醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員有過錯(cuò)的，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任。隨著醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)，醫(yī)療需求迅速增長(zhǎng)，一方面是醫(yī)療資源的相對(duì)短缺，醫(yī)療機(jī)構(gòu)常常超負(fù)荷運(yùn)行；一方面則是醫(yī)務(wù)人員的待遇緩步不前，需要額外創(chuàng)收，所以醫(yī)療疏忽和過度醫(yī)療的現(xiàn)象往往并存而立，并且十分普遍。當(dāng)前醫(yī)療體系社會(huì)公信力的缺失，很大程度上并非是公眾不信任其醫(yī)療水平，公眾質(zhì)疑的是其醫(yī)療行為的規(guī)范性與合理性。但醫(yī)療行業(yè)要規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)解決好自身的兩對(duì)矛盾，僅憑加強(qiáng)醫(yī)風(fēng)醫(yī)德建設(shè)是不夠的，醫(yī)學(xué)人文此時(shí)存在的價(jià)值就是在診療過程中提供法律支持，幫助醫(yī)生在技術(shù)和規(guī)范中找到平衡點(diǎn)，滿足醫(yī)患雙方對(duì)診療手段合理性的需求，增強(qiáng)醫(yī)患互信。從實(shí)際操作上看，醫(yī)療糾紛調(diào)解委員會(huì)有著豐富的協(xié)調(diào)和處理醫(yī)療糾紛案件的經(jīng)驗(yàn)，但目前僅限于糾紛發(fā)生后。筆者認(rèn)為，如果醫(yī)調(diào)委的專業(yè)知識(shí)能夠在一些診療過程中（例如術(shù)前知情同意書的簽署）即發(fā)揮作用，那么醫(yī)學(xué)人文滿足醫(yī)患法律需求的價(jià)值就可以很好地得以體現(xiàn)。

二、 醫(yī)學(xué)人文對(duì)診療過程中心理需求的滿足

人而非疾病作為醫(yī)療服務(wù)的對(duì)象，原本就應(yīng)該享有心理需求的滿足，尤其是對(duì)于一個(gè)身體患有疾病的人而言，他在心理上往往也或多或少的異于常人，所以醫(yī)學(xué)界里經(jīng)常流傳這這么一句耳熟能詳?shù)脑挘小搬t(yī)學(xué)有時(shí)是治愈，經(jīng)常是幫助，卻總是撫慰”，意在告訴醫(yī)生們?cè)诮o病人看病時(shí)不要只盯著他們生理上的疾病，更要時(shí)刻關(guān)注他們的心理動(dòng)態(tài)，在精神上常常給予病人鼓勵(lì)和支持。然而，醫(yī)學(xué)人文絕不僅限于心理上的“人文關(guān)懷”，其價(jià)值應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在為患者提供心理治愈和幫助。原因在于，醫(yī)療效果并非只取決于醫(yī)生醫(yī)術(shù)水平的高低，醫(yī)療是建立在醫(yī)患雙方共同合作的基礎(chǔ)上的，其順利進(jìn)行首先離不開患方的積極配合，但患者的心理障礙是否及能否得以解決，則有賴于更專業(yè)的心理服務(wù)。當(dāng)前社會(huì)上的醫(yī)患關(guān)系緊張、沖突頻發(fā)，在一定程度上是與心理需求未被滿足息息相關(guān)的。例如2014年夏季發(fā)生的幾起醫(yī)生拒診事件，醫(yī)方將患方不理智的行為單純定性為道德素質(zhì)低下的做法實(shí)際上就是忽視了患方心理上的需求，卻未想到去治愈其心理上的疾患，而這部分工作即應(yīng)在醫(yī)學(xué)人文的指導(dǎo)下去完成。

三、醫(yī)學(xué)人文對(duì)診療過程中倫理需求的滿足

近年來，高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)推動(dòng)著醫(yī)學(xué)技術(shù)在多個(gè)領(lǐng)域取得突破性成就，醫(yī)學(xué)科技與經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的關(guān)系越來越密切，醫(yī)學(xué)科學(xué)研究對(duì)社會(huì)、文化和倫理產(chǎn)生著深刻的影響，這使得醫(yī)學(xué)技術(shù)的使用也遭遇了倫理上的限制。為保護(hù)受試者和研究者的合法權(quán)益，醫(yī)學(xué)倫理委員會(huì)即擔(dān)當(dāng)起負(fù)責(zé)行業(yè)科技發(fā)展中有關(guān)倫理問題的咨詢和審查的職責(zé)。醫(yī)學(xué)倫理委員會(huì)對(duì)滿足醫(yī)患雙方的倫理需求發(fā)揮了重要的作用，如指導(dǎo)人類輔助生殖技術(shù)工作、指導(dǎo)藥物臨床試驗(yàn)及有關(guān)科研項(xiàng)目的倫理檢查等[2]，是一個(gè)較為成熟的系統(tǒng)，但也仍存在準(zhǔn)入制度不統(tǒng)一、組織結(jié)構(gòu)不清晰、審查標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范和專業(yè)人才系統(tǒng)培訓(xùn)不足等硬傷，以至于該系統(tǒng)在市場(chǎng)化背景下常常處于被繞過、被架空的狀態(tài)。鑒于目前醫(yī)學(xué)倫理還僅是被作為一種審查和限制的手段，還達(dá)不到滿足醫(yī)療市場(chǎng)中對(duì)倫理需求的效果，所以醫(yī)學(xué)人文在滿足倫理需求方面仍有用武之地。

篇(2)

關(guān)鍵詞：新醫(yī)改；公立醫(yī)院；文化建設(shè)

文化建設(shè)是現(xiàn)代醫(yī)院的主要管理方式，對(duì)于提高自身的核心價(jià)值、創(chuàng)造和諧醫(yī)患關(guān)系起到重要的促進(jìn)作用。所以，對(duì)新環(huán)境下公立醫(yī)院的工作環(huán)境進(jìn)行分析，探析在新醫(yī)改的背景下，加強(qiáng)對(duì)公立醫(yī)院的文化建設(shè)，對(duì)日后的發(fā)展和改革帶來的重大意義。

一、新醫(yī)改背景下我國(guó)公立醫(yī)院進(jìn)行文化建設(shè)的重要性

1.“回歸公益性”準(zhǔn)則下的公益性缺失問題

1.1新醫(yī)改政策重點(diǎn)為“公立醫(yī)院要遵循社會(huì)效益和公益性質(zhì)的原則，堅(jiān)持將病人當(dāng)作重心，優(yōu)化服務(wù)流程、規(guī)范檢查、用藥及醫(yī)療行為。”其中，明確指出公立醫(yī)院在未來發(fā)展中“回歸公益性”的主要方向，更加注重經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的同步發(fā)展。不過，在初期醫(yī)療市場(chǎng)化現(xiàn)象嚴(yán)重、監(jiān)督體制不夠健全、財(cái)政補(bǔ)償?shù)牧Χ炔蛔愕群暧^環(huán)境下，國(guó)家公立醫(yī)院已然走上了追名逐利、盲目擴(kuò)張規(guī)模的道路。

1.2“回歸公益性”所強(qiáng)調(diào)的是，公立醫(yī)院要更為重視醫(yī)療工作的社會(huì)效益，而且，其更多的含義是要在真正意義上做到“以患者為中心”，加大醫(yī)務(wù)人員的服務(wù)理念，優(yōu)化服務(wù)規(guī)程。在實(shí)際的醫(yī)療工作過程中，醫(yī)生和患者的社會(huì)地位通常因?yàn)獒t(yī)療信息不對(duì)稱，讓服務(wù)消費(fèi)的患者一方陷進(jìn)被動(dòng)境遇。同時(shí)，伴隨著許多高新技術(shù)診療設(shè)備的廣泛應(yīng)用，醫(yī)療活動(dòng)中的“物化”現(xiàn)象日漸顯著，醫(yī)務(wù)人員更多地注意各種檢測(cè)報(bào)告、復(fù)診報(bào)告和影像資料等，反而對(duì)病人本身的關(guān)心變少，服務(wù)意識(shí)變淡，缺少對(duì)病人的關(guān)懷。

2.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的粗放式管理方式

2.1新醫(yī)改政策明確表明，要引導(dǎo)和鼓勵(lì)社會(huì)資本積極主動(dòng)的發(fā)展醫(yī)療事業(yè)，推進(jìn)非公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的發(fā)展，打造投資主體多元化以及投資方法樣化的醫(yī)療機(jī)制。目前，公立醫(yī)院在醫(yī)療市場(chǎng)中占據(jù)主導(dǎo)地位。伴隨著我國(guó)進(jìn)入WTO后，醫(yī)療市場(chǎng)逐漸開放，新醫(yī)改鼓勵(lì)和支持社會(huì)資本流入醫(yī)療市場(chǎng)，我國(guó)醫(yī)療行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)逐漸白熱化，公立醫(yī)院即將面臨著史上最大的沖擊和挑戰(zhàn)。在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，非公立醫(yī)院以先進(jìn)的科學(xué)管理理念與服務(wù)模式，以及靈活的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)方式，在醫(yī)療市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。

2.2公立醫(yī)院的外延式發(fā)展模式，是由于相關(guān)人員長(zhǎng)期未對(duì)內(nèi)部管理提高重視，將管理模式保持在原有的簡(jiǎn)單粗放的管理階段。很多醫(yī)院進(jìn)行績(jī)效考核都是用傳統(tǒng)的考核制度，采用統(tǒng)一的考核準(zhǔn)則，在考核內(nèi)容上不能體現(xiàn)出真實(shí)業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)值；薪酬分配體制沿用了等級(jí)工資體制，薪酬水平和結(jié)構(gòu)不能體現(xiàn)出科學(xué)按勞分配的原則，缺少競(jìng)爭(zhēng)性和激勵(lì)性；另外，缺少人力資源對(duì)自身資本屬性的認(rèn)識(shí)，對(duì)其資源的投入和開發(fā)較少，不能夠調(diào)動(dòng)人力資源的能動(dòng)性，同時(shí)也不利于發(fā)揮人力資源對(duì)于其余生產(chǎn)力要素的促進(jìn)作用，使人力資源造成很大的流失和浪費(fèi)。

二、新醫(yī)改背景下加大我國(guó)公立醫(yī)院文化建設(shè)的主要路徑

1.強(qiáng)化職業(yè)道德，提升員工的職業(yè)素養(yǎng)

醫(yī)療行業(yè)從本質(zhì)上來講是服務(wù)行業(yè)的一種，不過醫(yī)療服務(wù)本身具有獨(dú)特的產(chǎn)品屬性，使得醫(yī)療事業(yè)具有區(qū)別于其他行業(yè)的特點(diǎn)。醫(yī)患之間的關(guān)系，含有很強(qiáng)的契約性，患者一方看醫(yī)生的行為，涵蓋著對(duì)醫(yī)務(wù)人員的信任，沒有保留的把自身的隱私甚至是生命與健康交到醫(yī)生手中，并且相信醫(yī)生會(huì)將自己的生命和健康放在首要考慮位置，而不是醫(yī)生自身的私利。所以，要強(qiáng)化對(duì)醫(yī)生的道德教育，提升其職業(yè)素質(zhì)，重點(diǎn)培養(yǎng)醫(yī)務(wù)人員的正確價(jià)值體系，讓其在工作實(shí)踐中能夠始終記得“以患者為中心”的服務(wù)理念，真正做到合理檢查、合理治療、合理用藥，在確保醫(yī)療質(zhì)量的同時(shí)，降低醫(yī)療開銷，降低病患的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，認(rèn)真堅(jiān)持和履行自身的職業(yè)操守和服務(wù)承諾，建立起醫(yī)療事業(yè)的公益形象。

2.強(qiáng)化服務(wù)理念，堅(jiān)持人文關(guān)懷

在醫(yī)院文化的實(shí)際建設(shè)中，尤其要注意服務(wù)文化的建設(shè)。隨著醫(yī)學(xué)模式的變化，心理和情感服務(wù)在醫(yī)療過程中產(chǎn)生的作用越來越顯著，加大對(duì)患者的心理及感情的服務(wù)和關(guān)懷變得特別重要和迫切。醫(yī)務(wù)工作人員要明確的意識(shí)到患者不但需要超群的醫(yī)術(shù)、快捷有效的治療，還需要人文主義關(guān)懷。

3.培養(yǎng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，提升內(nèi)部科學(xué)管理制度

在競(jìng)爭(zhēng)激烈、優(yōu)勝劣汰的醫(yī)療行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，國(guó)家公立醫(yī)院的傳統(tǒng)管理體制已經(jīng)不能滿足新形勢(shì)的發(fā)展。所以，要不停的進(jìn)行深化改革，改變固有的管理體制和運(yùn)行模式，積極的參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，加大全體工作人員的服務(wù)意識(shí)和危機(jī)意識(shí)，重新打造醫(yī)院的品牌形象。

總結(jié)：

綜上所述，在新醫(yī)改的背景下，我國(guó)公立醫(yī)院的文化建設(shè)已經(jīng)迫在眉睫。良好的醫(yī)院文化可以指引醫(yī)務(wù)人員自覺履行“全心全意為人民服務(wù)”的理念，真正做到的廉潔奉獻(xiàn)、文明行醫(yī)，將這種意識(shí)層面的精神轉(zhuǎn)化成為實(shí)際行動(dòng)。這樣不但提升了公立醫(yī)院的形象，還為其進(jìn)一步改革和完善起到重要推進(jìn)作用。

參考文獻(xiàn)：

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[2]劉杰.論《格薩爾》與《詩(shī)經(jīng)》周民族史詩(shī)中的英雄救濟(jì)主題[J].阿壩師范高等專科學(xué)校學(xué)報(bào)，2009，23（01）.

篇(3)

那么，你知道自己下載的是來自一家公司的軟件嗎？

這些產(chǎn)品全部由位于珠海的“奧美科技”公司開發(fā)，迄今為止，它們已經(jīng)成功推出了兩百多款醫(yī)療健康類應(yīng)用軟件。在獲得盛大JOY開發(fā)基金200萬元風(fēng)險(xiǎn)投資后，備受資本青睞的奧美正在進(jìn)行B輪融資。

基于移動(dòng)終端的醫(yī)療健康類市場(chǎng)正在成為跨界焦點(diǎn)，奧美結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)地踏準(zhǔn)了這一波浪潮。不過對(duì)于創(chuàng)始人何方平而言，智能醫(yī)療之夢(mèng)才剛剛開始。

軍醫(yī)大學(xué)走出的創(chuàng)業(yè)者

與很多有著技術(shù)背景的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者不同，何方平有醫(yī)學(xué)背景。1979年他考入中國(guó)人民第三軍醫(yī)大學(xué)，之后又在軍事醫(yī)學(xué)科學(xué)院讀完醫(yī)學(xué)碩士。20世紀(jì)90年代初，何方平脫下軍裝來到深圳，從事保健品推廣和醫(yī)療設(shè)備的開發(fā)。

何方平是個(gè)冒險(xiǎn)者。在智能手機(jī)遠(yuǎn)未普及的2005年的一個(gè)醫(yī)療展會(huì)上，何方平看到了國(guó)外有很多患者和醫(yī)生使用醫(yī)療軟件管理病情，他深受觸動(dòng)，之后在2006年底開始組建團(tuán)隊(duì)，從開發(fā)PDA平臺(tái)開始，走向了醫(yī)療軟件開發(fā)之路。

何方平希望將醫(yī)療行業(yè)信息化延伸到移動(dòng)終端，成為移動(dòng)的健康管理者。有感于很多疾病的產(chǎn)生是因?yàn)槊癖姷年P(guān)注和社會(huì)參與度不夠，在奧美軟件成立之初，其定位就是“健康教育的普及”。奧美在應(yīng)用商店上成功推出了風(fēng)靡一時(shí)的“催眠大師”，軟件采用數(shù)字音頻合成技術(shù)，精確調(diào)制聲波頻率，通過音樂治療誘導(dǎo)人腦進(jìn)入睡眠狀態(tài)。“催眠大師”的火爆讓何方平意識(shí)到自己找對(duì)了方向：將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和醫(yī)療健康結(jié)合起來，是一個(gè)極妙的創(chuàng)意。團(tuán)隊(duì)先后推出了“大病預(yù)警”、“糖尿病計(jì)算器”、“健康決策樹”等上百款被用戶認(rèn)可的應(yīng)用軟件，一舉奠定了奧美在醫(yī)療應(yīng)用領(lǐng)域的江湖地位。

同樣積累了百萬用戶、目前也在進(jìn)行B輪融資的春雨掌上醫(yī)生創(chuàng)始人張銳毫不掩飾自己對(duì)奧美的欣賞。相比做媒體出身，從網(wǎng)易副總編輯的職位上辭職創(chuàng)業(yè)的張銳，何方平的醫(yī)學(xué)背景是最大的優(yōu)勢(shì)：他的醫(yī)校同學(xué)們分布在各大醫(yī)院和科研機(jī)構(gòu)，大多已是博導(dǎo)、教授，據(jù)何方平介紹，這些人都是為奧美提供專業(yè)技術(shù)知識(shí)的專家。奧美團(tuán)隊(duì)里這樣的技術(shù)型內(nèi)容提供者有二十多人，他們會(huì)根據(jù)大眾健康里的熱點(diǎn)來規(guī)劃內(nèi)容選題和制作，然后IT工程師、銷售管理人員再配合后期，協(xié)同合作完成從內(nèi)容生產(chǎn)到應(yīng)用商店的流程。

求醫(yī)問藥APP

幾個(gè)開發(fā)者、一款產(chǎn)品、幾千萬用戶、數(shù)億美元估值，這是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的創(chuàng)業(yè)亮點(diǎn)。營(yíng)收模式?jīng)]有或者前景不明朗，都無法阻止投資者的熱情，傳統(tǒng)的估值衡量標(biāo)準(zhǔn)似乎已經(jīng)無法衡量目前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)公司，用戶基數(shù)和用戶黏性成了最關(guān)鍵的指標(biāo)。

最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，美國(guó)電信巨頭AT&T每年因移動(dòng)醫(yī)療產(chǎn)生的收入已經(jīng)高達(dá)40億美元。全球移動(dòng)通訊系統(tǒng)(GSMA)移動(dòng)醫(yī)療方面的負(fù)責(zé)人Jeanine Vos曾在媒體上宣布，亞洲移動(dòng)醫(yī)療的市場(chǎng)價(jià)值將從目前的5億美元提升至2017年的70億美元。從清科披露的數(shù)據(jù)來看，2011年VC/PE角逐中國(guó)醫(yī)療健康市場(chǎng)持續(xù)高溫，1～9月所披露的投資事件達(dá)84起，金額超223億元。

何方平相信長(zhǎng)尾理論：人的需求是無限大的，有大眾的、有小眾的，以前看似需求極低的產(chǎn)品，只要有賣，都會(huì)有人買。這些需求和銷量不高的產(chǎn)品所占據(jù)的共同市場(chǎng)份額，可以和主流產(chǎn)品的市場(chǎng)份額相比，甚至更大。

在面對(duì)大眾推出眾多知識(shí)普及類和健康管理類應(yīng)用軟件之后，何方平開始考慮面向醫(yī)生和醫(yī)院的應(yīng)用。醫(yī)療領(lǐng)域的知識(shí)量每隔幾年就會(huì)翻一番，這意味著沒有醫(yī)生能夠記住所有的知識(shí)。但借助互聯(lián)網(wǎng)，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，可以給用戶提供一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，讓他們通過手機(jī)等移動(dòng)終端快速查詢到需要的信息，這是他極為看好的一個(gè)方向。

奧美推出的付費(fèi)軟件“全科醫(yī)生”便是完全面對(duì)醫(yī)生用戶的，他們?cè)谂R床決策時(shí)如果需要相關(guān)信息，可以輕松地通過手機(jī)獲取，很大程度上避免了人為差錯(cuò)，同時(shí)軟件還可以開展即時(shí)的情景式培訓(xùn)。

“按照官方數(shù)字，中國(guó)醫(yī)務(wù)人群是600萬醫(yī)務(wù)人員，100萬在校學(xué)生，跟十幾個(gè)億的普通人群相比，它算是小眾，”何方平認(rèn)為，這個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的商業(yè)價(jià)值相當(dāng)可觀，“美國(guó)做這個(gè)市場(chǎng)的上市公司有兩三家了，都是直接面向臨床醫(yī)生服務(wù)的。”

據(jù)Manhattan Research Report的數(shù)據(jù)顯示，在2011年美國(guó)醫(yī)生中擁有智能手機(jī)的人達(dá)到了72％，中國(guó)醫(yī)生擁有智能手機(jī)的比例也在迅速上升。奧美在這一領(lǐng)域還可大有一番作為。

醫(yī)療軟件的“紅海”搏殺

何方平并未掩飾奧美沒有清晰盈利模式的事實(shí)。“我們可以借鑒國(guó)外已經(jīng)成功的模式，看看哪些適合我們，哪些不適合。”何方平說，總結(jié)下來，一是廣告模式；二是收費(fèi)模式，用戶自己選擇帶廣告自己不付費(fèi)，或是付費(fèi)，去掉廣告；第三種是基礎(chǔ)免費(fèi)和增值服務(wù)收費(fèi)，增值、復(fù)雜的功能，要求用戶付費(fèi)，可以按年度收取費(fèi)用。奧美有數(shù)款付費(fèi)使用軟件，但這些收入相比奧美的投入而言不過是杯水車薪。

在“創(chuàng)業(yè)者教父”蔡文勝看來，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品是贏者通吃，開始誰領(lǐng)先不重要，關(guān)鍵要在爆發(fā)成熟期領(lǐng)先。藍(lán)馳創(chuàng)投的一名合伙人告訴記者，健康醫(yī)療是新技術(shù)產(chǎn)業(yè)升級(jí)背景下最熱門的投資領(lǐng)域之一，奧美現(xiàn)在關(guān)鍵是要繼續(xù)占領(lǐng)用戶的手機(jī)。圈了足夠多用戶后，后期盈利是自然的事情。

相比盈利，更讓何方平苦惱的也許是應(yīng)用商店上軟件的無序競(jìng)爭(zhēng)。打開蘋果應(yīng)用商店，用戶可以搜到上萬種健康醫(yī)療類軟件，“早已是一片紅海”。不過奧美有自己獨(dú)特的“藍(lán)海競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)”。

篇(4)

關(guān)鍵詞 保險(xiǎn) 互聯(lián)網(wǎng) 融合方式

一、引言

隨著“十三五”規(guī)劃的出臺(tái)，商業(yè)健康保險(xiǎn)迎來發(fā)展契機(jī)。與此同時(shí)，處于蓬勃發(fā)展浪潮中的“互聯(lián)網(wǎng)+”與醫(yī)療相結(jié)合的模式逐漸出現(xiàn)在大眾視野。互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療通過互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)疾病評(píng)估、電子處方、遠(yuǎn)程會(huì)診等線上服務(wù)；通過收集消費(fèi)者的個(gè)人數(shù)據(jù)，對(duì)每個(gè)人的身體狀況進(jìn)行跟蹤記錄。這種以互聯(lián)網(wǎng)為載體，以醫(yī)療為主體的新型模式受到各大商業(yè)保險(xiǎn)公司的青睞。

目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療與保險(xiǎn)的結(jié)合秉承的是HMO模式的健康管理的核心思想。HMO是一個(gè)垂直的高度整合系統(tǒng)，為會(huì)員提供從預(yù)防、診療到康復(fù)的全方位一體化健康服務(wù)，大大提高了醫(yī)療效率和保險(xiǎn)公司的成本控制能力。2014年，愛康國(guó)賓作為中國(guó)HMO模式領(lǐng)軍者，為個(gè)人及團(tuán)體提供從健康體檢、慢病管理到健康保險(xiǎn)等全方位的服務(wù)，為保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供健康管理服務(wù)和客戶關(guān)系管理方案。自此之后，借助于HMO模式的中國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療+保險(xiǎn)”正式開始，并形成了三種成型的結(jié)合模式，即自營(yíng)自建模式，融資控股模式和緊密合作模式。

二、理論研究

（一）不同結(jié)合模式簡(jiǎn)介

為了更好地實(shí)現(xiàn)核心競(jìng)爭(zhēng)力轉(zhuǎn)型，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司根據(jù)自身狀況不斷調(diào)整與醫(yī)療醫(yī)藥融合的方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)長(zhǎng)期資本運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制。當(dāng)前市場(chǎng)上，秉承健康管理的核心思想，保險(xiǎn)公司主要采取了自營(yíng)自建、控股決策、緊密合作這三種結(jié)合形式。首先，自營(yíng)自建式。當(dāng)保險(xiǎn)公司擁有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和人文背景，又有相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)予以支撐時(shí)，可以利用自身醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)地位，開辦線上線下的醫(yī)療問診的診所。其次，控股決策式。控股權(quán)分為對(duì)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的控股和對(duì)醫(yī)療部門的控股兩種形式。兩種控股方式在效用方面存在差異。最后，緊密合作式。這種模式包含合資合作、認(rèn)證加盟等形式，主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療之間通過制定的規(guī)則進(jìn)行相互制約，服務(wù)的費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，投保人在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)享受健康管理服務(wù)。

（二）不同結(jié)合模式的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，自營(yíng)自建模式在我國(guó)最典型的代表就是平安。與凱撒醫(yī)療體制類似，平安推出自己的線上醫(yī)療APP，同時(shí)組建了線下萬家醫(yī)生醫(yī)療團(tuán)隊(duì)。其憑借旗下商業(yè)健康險(xiǎn)股份有限公司的8000萬客戶資源以及3000家醫(yī)院定點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，在短短幾個(gè)月時(shí)間里便積累了大量用戶。數(shù)月前，其全資收購(gòu)的快易捷藥品網(wǎng)已經(jīng)持有互聯(lián)網(wǎng)藥品交易服務(wù)資格證，且已和2500多家醫(yī)院簽約合作，其高端醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)了40%左右。然而，“平安好醫(yī)生”的NPV是極大的負(fù)值，這種“燒錢的土豪”模式，并沒有與自身的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，甚至還沒達(dá)到資產(chǎn)配置的需求。自營(yíng)自建模式雖然有諸多優(yōu)點(diǎn)，但是它需要滿足較長(zhǎng)的投資周期，明確的政策指導(dǎo)，健康管理的思維模式，公立醫(yī)院體制的轉(zhuǎn)型沖擊，移動(dòng)醫(yī)療設(shè)備的普及投入等諸多條件。目前，這種模式只發(fā)展到體驗(yàn)式經(jīng)營(yíng)程度，互聯(lián)網(wǎng)公司也難以獲得網(wǎng)上藥品交易平臺(tái)資格。在“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”發(fā)展尚未成熟的情況下，保險(xiǎn)端的進(jìn)入十分困難。

相比之下，融資控股醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)于保險(xiǎn)公司來說更為簡(jiǎn)單。類比于滴滴醫(yī)生的大家醫(yī)聯(lián)的商業(yè)模式，借助“掛號(hào)網(wǎng)”的獨(dú)特形式，微醫(yī)集團(tuán)破解了分診治療的堅(jiān)冰。在當(dāng)期“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”尚未成熟的時(shí)候，讓醫(yī)院當(dāng)移動(dòng)端的領(lǐng)頭羊，憑借其固有資本，解決最重要的移動(dòng)醫(yī)療設(shè)備的問題，實(shí)現(xiàn)“終端+云平臺(tái)”模式。融資控股對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，投資要求少，短期獲得的收益顯著，具有可行性，資本擁有杠桿效應(yīng)。此外，保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療資源的控股，使其可以當(dāng)即共享醫(yī)療診治獲得數(shù)據(jù)，減少信息不對(duì)稱和道德風(fēng)險(xiǎn)。在政府政策放開民營(yíng)資本收購(gòu)醫(yī)院的政策背景下，當(dāng)前開展收購(gòu)控股醫(yī)療機(jī)構(gòu)嘗試的保險(xiǎn)公司并不在少數(shù)。近期，山東濰坊一家大型醫(yī)院51%的股權(quán)以近12億元的價(jià)格掛牌轉(zhuǎn)讓，而保監(jiān)會(huì)此前曾批復(fù)陽(yáng)光保險(xiǎn)投資該醫(yī)院，成為融資控股的里程碑事件。毫無疑問，融資是未來形成利益體的一大模式。

最后，與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療進(jìn)行緊密合作，是現(xiàn)行保險(xiǎn)公司采取的主要進(jìn)軍方法。類比于美國(guó)的UnitedHealth Group，國(guó)際醫(yī)療保險(xiǎn)公司CIGNA，紐約Oscar等公司，保險(xiǎn)公司借助第三方平臺(tái)給予健康管理服務(wù)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著2013年泰康在線與咕咚互動(dòng)式保險(xiǎn)服務(wù)“活力計(jì)劃”開啟了合作新篇章，大都會(huì)人壽、中英人壽陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)等公司迅速與相關(guān)部門合作推出互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，入駐互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的企業(yè)共有50多家，保險(xiǎn)公司就占了其中的1/5，其市場(chǎng)發(fā)展不容小視。雖然這是一種淺層次、低投入的合作，但是具有一定的約束機(jī)制和較低的風(fēng)險(xiǎn)。雖然市場(chǎng)的同質(zhì)性突出，但隨著后期合作進(jìn)一步加深，即使沒有自己的醫(yī)院，保險(xiǎn)公司也可以做到在基礎(chǔ)醫(yī)療、專科治療和復(fù)雜治療之間順利轉(zhuǎn)換，同時(shí)共享數(shù)據(jù)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，這是一種最穩(wěn)妥的發(fā)展計(jì)劃。

三、對(duì)策建議

根據(jù)上述分析，我們發(fā)現(xiàn)HMO模式下“保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療”的發(fā)展受到了消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、線下醫(yī)療四方博弈行為的影響。整體而言，三種模式的發(fā)展可以從以下幾方面進(jìn)行突破：

第一，培養(yǎng)居民健康管理意識(shí)。只有充分抓住了消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)端醫(yī)療的潛在需求，合理培養(yǎng)居民的健康管理意識(shí)，打造互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療消費(fèi)習(xí)慣，才能讓其主動(dòng)參與到模式的構(gòu)建中，而保險(xiǎn)公司投資線上醫(yī)療未來收入的現(xiàn)金流大小，也是以居民健康管理意識(shí)為基礎(chǔ)。

第二，打造符合資質(zhì)的線下醫(yī)療機(jī)構(gòu)。線下醫(yī)療機(jī)構(gòu)作為一個(gè)沒有完全被約束的機(jī)構(gòu)很容易使得整體的帕累托最優(yōu)消失，線上醫(yī)療與線下醫(yī)療之間存在的委托成本明顯制約了彼此的發(fā)展，再加上衛(wèi)計(jì)委強(qiáng)硬表示的互聯(lián)網(wǎng)只能做健康方面的咨詢而不能開展診治方面的工作，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療打造符合資質(zhì)的線下醫(yī)療機(jī)構(gòu)是可行的解決方案。

第三，保險(xiǎn)公司分階段進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療市場(chǎng)。經(jīng)過對(duì)上述三種模式的分析，我們發(fā)現(xiàn)每一種模式都只適合在某一階段投資，并且是在該階段具有相應(yīng)資本和營(yíng)運(yùn)能力的保險(xiǎn)公司才能進(jìn)入。現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療發(fā)展躑躅，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)依存度過高，如果不是像平安一樣擁有各種資本及最大市場(chǎng)份額的商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，更加建議保險(xiǎn)公司采取第二和第三種模式，進(jìn)行初期的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療市場(chǎng)的投資。

第四，加大醫(yī)改力度，允許醫(yī)生自由執(zhí)業(yè)。保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的結(jié)合過程中，涉及保險(xiǎn)、線上醫(yī)療、醫(yī)生、消費(fèi)者、線下醫(yī)療五個(gè)端口，在現(xiàn)階段我們能獲得的醫(yī)療資源就是醫(yī)生。HMO模式在美國(guó)施行得如此順利很大一部分原因就是美國(guó)個(gè)體醫(yī)生的自由執(zhí)業(yè)制度。醫(yī)生參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，不但可以幫助醫(yī)生提高醫(yī)術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力，還可以讓醫(yī)生更加注重自己的品牌服務(wù)，而不敢亂開大藥方、搞過度醫(yī)療。讓醫(yī)生自由執(zhí)業(yè)，是醫(yī)改至關(guān)重要的一環(huán)。

（作者單位為中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)）

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篇(5)

為滿足社會(huì)各界不同層次的醫(yī)療服務(wù)需求，我院以部分高端人群以及外賓為服務(wù)對(duì)象，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以更好的人性化醫(yī)療服務(wù)為紐帶，于1997年成立了中日友好醫(yī)院國(guó)際醫(yī)療部。我院特需醫(yī)療形成了由門診、急診和病房連成一體化的醫(yī)療保障服務(wù)體系，逐步打造了特需醫(yī)療服務(wù)的高端品牌。

1我院特需醫(yī)療同商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的合作情況我院國(guó)際醫(yī)療部是最早同商業(yè)保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系的公立醫(yī)院特需醫(yī)療部門，吸引并積累了大量持商業(yè)保險(xiǎn)的駐京外籍人士和國(guó)內(nèi)企業(yè)高層管理者等高端客戶，奠定了我院長(zhǎng)久以來在公立醫(yī)院特需醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)中領(lǐng)軍者的地位。

1.1什么是商業(yè)保險(xiǎn)所謂商業(yè)保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。它不僅在保障范圍和保障水平上更為充足，可以提供社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)以外的健康保險(xiǎn)計(jì)劃，而且在支付形式上也更加人性化，“直付”便是一個(gè)集中的體現(xiàn)。只要是與我院建立直付關(guān)系的保險(xiǎn)公司客戶持保險(xiǎn)卡和相關(guān)身份證明，就可以享受免付費(fèi)的直付就醫(yī)服務(wù)，這在很大程度上簡(jiǎn)化了就診的流程，方便了患者就醫(yī)。

1.2與保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系我院國(guó)際醫(yī)療部自成立以來先后與萬欣和、人保、平安健康、中間帶、歐樂、招商信諾、方勝、國(guó)際SOS、康眾、安盛、華泰、蒙迪艾爾、威馬捷、威爾比在內(nèi)的幾十家保險(xiǎn)公司或第三方管理公司建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。2010年共接洽商業(yè)保險(xiǎn)公司22家，簽署合作協(xié)議13家。

1.3與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)交流與溝通我院十分重視同商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的合作，不僅指派專人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)相關(guān)工作，包括：合約的洽談、審核；保險(xiǎn)相關(guān)事務(wù)的溝通協(xié)調(diào)；保險(xiǎn)公司及客戶的參觀；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)等，而且今年還舉辦了同保險(xiǎn)公司之間的聯(lián)誼活動(dòng)，創(chuàng)造了雙方直接交流的機(jī)會(huì)。

2我院特需醫(yī)療同商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的合作優(yōu)勢(shì)

2.1品牌優(yōu)勢(shì)我院是直屬衛(wèi)生部領(lǐng)導(dǎo)的國(guó)家三級(jí)甲等醫(yī)院，擁有大批國(guó)內(nèi)外知名專家和先進(jìn)的醫(yī)療設(shè)備。國(guó)際醫(yī)療部門診除了設(shè)有專家門診外，還開設(shè)有普通的內(nèi)科、外科、婦產(chǎn)科、兒科、骨科、泌尿外科、腦外科、胸外科、心臟外科、口腔科、眼科、耳鼻喉科、皮科、中醫(yī)內(nèi)科、心理科等涵蓋共計(jì)48個(gè)臨床科室，由職稱在副主任醫(yī)師以上的醫(yī)生為患者提供全方位的門診診療服務(wù)。正是依托醫(yī)院整體的技術(shù)實(shí)力和豐富的醫(yī)療資源，才能更好發(fā)揮國(guó)際醫(yī)療部的“品牌”價(jià)值，畢竟醫(yī)療水平和安全是商業(yè)保險(xiǎn)公司和客戶最為關(guān)注的。

2.2服務(wù)優(yōu)勢(shì)我院是中日兩國(guó)政府合作建設(shè)的大型綜合性現(xiàn)代化醫(yī)院，特殊的歷史背景為我院臨床、護(hù)理人員在對(duì)外交流培訓(xùn)方面提供了不少的便利條件和機(jī)會(huì)。醫(yī)院整體較高的外語水平和豐富的外事經(jīng)驗(yàn)，使得國(guó)際醫(yī)療部的服務(wù)可以更好的滿足高層次的個(gè)性化醫(yī)療服務(wù)需求。

2.3價(jià)格優(yōu)勢(shì)對(duì)于商業(yè)健康險(xiǎn)公司，我院特需醫(yī)療的價(jià)格定位相比較其它私立或外資醫(yī)院來說有不小的吸引力，他們更愿意通過積極的宣傳和引導(dǎo)使保險(xiǎn)客戶得到性價(jià)比更好的醫(yī)療服務(wù)。

3我院特需醫(yī)療同商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的合作前景

3.1新醫(yī)改政策重視發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)2009年頒布的《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》拉開了我國(guó)新一輪醫(yī)改的序幕，新醫(yī)改方案首次突破性地在政策層面對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)地位進(jìn)行了明確，提出“加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，其他多種形式補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)為補(bǔ)充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系”，同時(shí)改革方案將“積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)”予以單獨(dú)強(qiáng)調(diào)，提出“鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求”。新醫(yī)改政策對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)的服務(wù)形式作出了具體規(guī)定，即“鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人通過參加商業(yè)保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)解決基本醫(yī)療保障之外的需求”。國(guó)家在政策層面上對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的支持無疑對(duì)醫(yī)院和商業(yè)保險(xiǎn)公司的進(jìn)一步合作起到了積極的促進(jìn)和引導(dǎo)作用。

3.2商業(yè)保險(xiǎn)合作推動(dòng)醫(yī)院可持續(xù)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的客戶來源，直接帶來可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)效益。2010我院國(guó)療全年保險(xiǎn)直付收入約781萬，占整體收入的8.43%；2011年1~5月，保險(xiǎn)直付客戶就診2600人次，保險(xiǎn)直付收入約310萬，預(yù)計(jì)2015年中國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)將突破1200億人民幣，健康險(xiǎn)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展必將帶來更廣闊的客戶群市場(chǎng)。

3.3提升我院的知名度掌握高端客戶市場(chǎng)的主動(dòng)性，進(jìn)一步提升我院在國(guó)內(nèi)外的知名度。大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)公司都有外資背景，他們會(huì)將簽約的醫(yī)療機(jī)構(gòu)列在其全球醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)合作伙伴的名單中供所有客戶選擇參考，這無形中提升了我院在國(guó)內(nèi)外的知名度和競(jìng)爭(zhēng)力。

4我院特需醫(yī)療同商業(yè)保險(xiǎn)公司合作所面臨的挑戰(zhàn)

4.1公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)越來越多的公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)看好特需醫(yī)療服務(wù)的市場(chǎng)而加入其中，而同商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的合作已成為參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的必然趨勢(shì)和手段。

4.2民營(yíng)、合資醫(yī)療機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大針對(duì)高端客戶，特別是持有商業(yè)保險(xiǎn)的外籍客戶，民營(yíng)、合資醫(yī)療機(jī)構(gòu)無論是在就診環(huán)境、語言溝通，還是特需醫(yī)療服務(wù)方面都具有更多的優(yōu)勢(shì)。特別是從2011年3月1日起，隨著《北京市醫(yī)師多點(diǎn)執(zhí)業(yè)管理辦法（試行）》的開展，符合條件的執(zhí)業(yè)醫(yī)師可在本市行政區(qū)域內(nèi)2-3家醫(yī)療機(jī)構(gòu)依法開展診療活動(dòng)，醫(yī)生資源的共享無疑為民營(yíng)、合資醫(yī)療機(jī)構(gòu)注入了新的活力，也逐步縮小了醫(yī)院之間醫(yī)療技術(shù)的差距。

4.3特需規(guī)模的限制目前國(guó)家的相關(guān)政策對(duì)于公立醫(yī)院特需醫(yī)療的規(guī)模有較嚴(yán)格的限制，這對(duì)于持商業(yè)保險(xiǎn)客戶的就診選擇無疑產(chǎn)生了負(fù)面的影響和阻礙。

5我院特需醫(yī)療的發(fā)展方向

5.1提供更高質(zhì)量的服務(wù)在“以病人為中心”的指導(dǎo)原則下，醫(yī)院應(yīng)當(dāng)提高醫(yī)護(hù)人員的醫(yī)療技術(shù)水平，配套完善醫(yī)療硬件設(shè)備，提升整體的醫(yī)療診療能力，為保險(xiǎn)客戶提供更為人性化關(guān)懷的醫(yī)療和保健服務(wù)。

5.2人員培訓(xùn)醫(yī)院對(duì)于從事特需醫(yī)療服務(wù)的醫(yī)護(hù)人員應(yīng)在業(yè)務(wù)知識(shí)、外語能力等諸多方面進(jìn)行定期的培訓(xùn)，強(qiáng)化人員的服務(wù)意識(shí)、溝通能力，逐步提高綜合素質(zhì)。

5.3市場(chǎng)再細(xì)分根據(jù)自身發(fā)展情況將特需醫(yī)療更深層次的細(xì)分，與科研教學(xué)相結(jié)合，建立各類特色學(xué)科群；在服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)上力求細(xì)化，設(shè)立多層次標(biāo)準(zhǔn)，在“特色”和“創(chuàng)新”兩點(diǎn)上做文章，找準(zhǔn)自己的市場(chǎng)定位，力求開展多樣性、層次性和個(gè)性化的醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目，不斷推陳出新以適應(yīng)特需醫(yī)療市場(chǎng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展變化。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

篇(6)

隨著社會(huì)的進(jìn)步以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，醫(yī)院作為人民身體健康以及生命的保障，逐漸由獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)個(gè)體向市場(chǎng)化進(jìn)行變革，而財(cái)務(wù)管理作為支撐醫(yī)院運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵機(jī)構(gòu)以及核心環(huán)節(jié)，如何加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，降低醫(yī)院市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是加強(qiáng)公立醫(yī)院市場(chǎng)化進(jìn)程開展的重要環(huán)節(jié)。但是，在我國(guó)公立醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)過程中，財(cái)務(wù)管理必然存在著很多的問題，公立醫(yī)院在新醫(yī)改背景下，必須確立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的新目標(biāo)以及探討其實(shí)現(xiàn)的具體實(shí)現(xiàn)路徑。只有如此，才能在保障醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高我國(guó)醫(yī)療技術(shù)以及醫(yī)療水平，為人們生活健康提供基礎(chǔ)保障。

二、公立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理目標(biāo)

(一)公立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理短期目標(biāo)

在新醫(yī)改的背景下，公立醫(yī)院若想在新醫(yī)改背景下實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)管理，就應(yīng)在短期內(nèi)制定優(yōu)化其資本結(jié)構(gòu)、降低公立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)以及提高醫(yī)院經(jīng)濟(jì)效益的短期目標(biāo)。隨著新醫(yī)改的逐步深入，設(shè)立財(cái)務(wù)管理的短期目標(biāo)是維持醫(yī)院運(yùn)行的基礎(chǔ)，也是使醫(yī)院在強(qiáng)烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下得以立足的基本。現(xiàn)階段很多公立醫(yī)院在新醫(yī)改背景下，沒有意識(shí)到財(cái)務(wù)管理的重要性，不積極的改革，更多地將其作為政府的依附品，依賴于政府的扶持。只有公立醫(yī)院意識(shí)到自身的整體結(jié)構(gòu)問題，建立適合醫(yī)院發(fā)展的整體結(jié)構(gòu)，降低公立醫(yī)院的資產(chǎn)負(fù)債率，在確保醫(yī)院正常運(yùn)行的前提下，積極尋找公立醫(yī)院發(fā)展與公益性相結(jié)合的最優(yōu)化結(jié)構(gòu)，才能使其適應(yīng)新醫(yī)改背景。并且，公立醫(yī)院應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)合理的進(jìn)行醫(yī)院的資金流動(dòng)以及管理，降低企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在確保醫(yī)院公益效益的前提下，實(shí)現(xiàn)醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)效益。認(rèn)真地對(duì)醫(yī)療成本進(jìn)行核算，加強(qiáng)其費(fèi)用以及成本核算的精確性，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)公立醫(yī)院結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型以及經(jīng)濟(jì)效益社會(huì)效益最優(yōu)化的短期目標(biāo)。

(二)公立醫(yī)院中期目標(biāo)

在新醫(yī)改背景下，轉(zhuǎn)變公立醫(yī)院的整體結(jié)構(gòu)，在保證其公益性的基礎(chǔ)上確保醫(yī)院運(yùn)轉(zhuǎn)的基本經(jīng)濟(jì)利益是其財(cái)務(wù)管理的短期目標(biāo)。在此基礎(chǔ)上，公立醫(yī)院若想尋求發(fā)展在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立足，就應(yīng)將發(fā)揮其職能、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展作為其財(cái)務(wù)管理的中期目標(biāo)。在我國(guó)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)情況下，若想尋求長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，使公立醫(yī)院在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下有立足之地，就應(yīng)遵循經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律穩(wěn)步發(fā)展。現(xiàn)階段由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制約，我國(guó)醫(yī)療器械以及藥品等醫(yī)療物品價(jià)格均大幅調(diào)度提升，除此之外，醫(yī)護(hù)人員的人力資源成本也在逐年增長(zhǎng)，這給公立醫(yī)院的發(fā)展以及資金的運(yùn)行帶來巨大的壓力，同時(shí)，也帶來極大的挑戰(zhàn)。此種狀態(tài)下，公立醫(yī)院僅靠國(guó)家財(cái)政撥款已經(jīng)難以維持醫(yī)院運(yùn)轉(zhuǎn)，進(jìn)一步影響醫(yī)院的服務(wù)效率以及公益性，阻礙公立醫(yī)院運(yùn)轉(zhuǎn)及持續(xù)發(fā)展。只有使醫(yī)院改變經(jīng)營(yíng)策略，減輕政府撥款壓力，尋求可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略方法，才可以使公立醫(yī)院更好的為社會(huì)服務(wù)，履行自己的職責(zé)。

(三)公立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理長(zhǎng)期目標(biāo)

公立醫(yī)院作為人民健康及生命的保障機(jī)構(gòu)，公益性是其始終堅(jiān)持的性質(zhì)。如何切實(shí)提高人民生命安全的保障，降低民眾看病醫(yī)療成本，解決社會(huì)存在的看病難問題，是醫(yī)院作為公益機(jī)構(gòu)以及社會(huì)保障機(jī)構(gòu)最根本的宗旨，同時(shí)也是其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)，更是公立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的最本質(zhì)精神。國(guó)家建設(shè)完善公立醫(yī)院的根本目的在于保障我國(guó)人民健康，進(jìn)一步提升人民身體水平，只有進(jìn)一步完善以及實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)，才能完善我國(guó)社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為民生發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在公立醫(yī)院的財(cái)務(wù)管理長(zhǎng)期目標(biāo)確定上，應(yīng)時(shí)刻圍繞公立醫(yī)院存在的基本目的，通過合理的財(cái)政規(guī)劃、資金核算以及科學(xué)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、相關(guān)理念以及工作人員專業(yè)化培訓(xùn)，在醫(yī)院長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展以及確保公眾利益的前提下，進(jìn)一步落實(shí)公立醫(yī)院公益性以及社會(huì)保障性，確保我國(guó)人民健康得到更好的保障。

三、公立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)路徑

(一)如何實(shí)現(xiàn)公立醫(yī)院短期財(cái)務(wù)管理目標(biāo)

在公立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理中，優(yōu)化公立醫(yī)院的資本結(jié)構(gòu)，降低其經(jīng)營(yíng)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)使其實(shí)現(xiàn)公立醫(yī)院社會(huì)保障能力的短期財(cái)務(wù)管理目標(biāo)。而如何實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)就需公立醫(yī)院在財(cái)務(wù)管理方面積極探索，根據(jù)自身情況積極吸取先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，使醫(yī)院在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。首先要做的是對(duì)公立醫(yī)院管理制度進(jìn)行改革。在新醫(yī)改條件下，公立醫(yī)院不應(yīng)僅靠政府撥款補(bǔ)貼維持財(cái)政運(yùn)行。應(yīng)積極相應(yīng)新醫(yī)改策略進(jìn)行財(cái)務(wù)管理改革，在不損害醫(yī)院公益性的前提下，適當(dāng)改變經(jīng)營(yíng)策略，提高醫(yī)院經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，設(shè)立專門財(cái)務(wù)管理以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門，在公立醫(yī)院短期發(fā)展過程中，確保其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的降低。加深相應(yīng)管理人員專業(yè)素質(zhì)，從根本上提升醫(yī)院管理人員對(duì)財(cái)務(wù)管理的重視程度，只有如此，才能從根本上確保醫(yī)院穩(wěn)定發(fā)展。

(二)公立醫(yī)院實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理中期目標(biāo)路徑

公立醫(yī)院運(yùn)用確立財(cái)務(wù)管理制度提高財(cái)務(wù)管理人員專業(yè)水平以及提高公立醫(yī)院對(duì)財(cái)務(wù)管理的重視程度等措施，盡可以維持醫(yī)院短期經(jīng)營(yíng)發(fā)展。若想長(zhǎng)期確保醫(yī)院利益且滿足廣大人民群眾求醫(yī)需求，則必須將上述制度以及理念進(jìn)一步落實(shí)。在醫(yī)院相關(guān)條例落實(shí)上，醫(yī)院可采用較為動(dòng)態(tài)的管理模式，從資產(chǎn)、負(fù)債、盈余三方面入手，著重清查公立醫(yī)院固定資產(chǎn)，促使其發(fā)揮最大作用，結(jié)合醫(yī)院資深特點(diǎn)完善醫(yī)院醫(yī)療管理?xiàng)l例，完善資產(chǎn)管理以及資金監(jiān)督機(jī)制，實(shí)現(xiàn)公立醫(yī)院整體化系統(tǒng)化的管理機(jī)制。在固定資產(chǎn)清理過程中，仔細(xì)盤查醫(yī)院閑置醫(yī)療設(shè)備以及其相應(yīng)破損程度，優(yōu)化醫(yī)療設(shè)備，提高資產(chǎn)利用率。在醫(yī)院器械藥品采購(gòu)過程中實(shí)施公開透明的采購(gòu)制度，確保醫(yī)院資金利用率的提高，降低公立醫(yī)院資金消耗成本。并且對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)賬目進(jìn)行定期排查，確保賬目的真實(shí)性，保證國(guó)有資產(chǎn)利益。在醫(yī)院資產(chǎn)管理過程中，加大資產(chǎn)管理宣傳力度，對(duì)專業(yè)的管理人員進(jìn)行定期培訓(xùn)，提高其專業(yè)管理素質(zhì)，降低醫(yī)院運(yùn)轉(zhuǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)。并且，在醫(yī)院職工中落實(shí)資產(chǎn)管理重要性，加大管理力度，促進(jìn)全體員工積極配合公立醫(yī)院資產(chǎn)管理，進(jìn)一步確保公立醫(yī)院在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存有立足之地。

(三)公立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理長(zhǎng)期目標(biāo)實(shí)現(xiàn)路徑

新醫(yī)改背景下，確保醫(yī)院公益性以及經(jīng)濟(jì)效益共贏局面的可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)一步提高公立醫(yī)院公益性以及人民群眾的健康保障性，已經(jīng)成為其發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，如何徹底轉(zhuǎn)變公立醫(yī)院性質(zhì)，更好地為人民服務(wù)，已經(jīng)成為其發(fā)展中有待解決的重要問題。公立醫(yī)院在此長(zhǎng)遠(yuǎn)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)下，首先，應(yīng)對(duì)醫(yī)院的財(cái)務(wù)進(jìn)行合理的預(yù)算以及規(guī)劃，從資金方面保障醫(yī)院相關(guān)醫(yī)療項(xiàng)目的研發(fā)以及實(shí)施，提高醫(yī)院的服務(wù)性，為人民健康做出更好的保障。其次，對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)管理進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以及分析，查找醫(yī)院財(cái)務(wù)管理中的漏洞以及欠缺，及時(shí)地做出應(yīng)對(duì)措施，加強(qiáng)醫(yī)院運(yùn)行中的財(cái)務(wù)預(yù)算，提高資金利用率。除上述方法外，良好的道德規(guī)范以及社會(huì)風(fēng)氣也是促進(jìn)公立醫(yī)院長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展以及提高其服務(wù)質(zhì)量的有效監(jiān)督手段。我國(guó)相關(guān)部門應(yīng)加大對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的監(jiān)督力度，促進(jìn)人民群眾監(jiān)督醫(yī)院財(cái)務(wù)，降低財(cái)務(wù)人員辦公難度。并且在相關(guān)法律法規(guī)上，加強(qiáng)對(duì)公立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的相關(guān)制度的完善，設(shè)立有效的獎(jiǎng)懲制度，使醫(yī)院的財(cái)務(wù)得到基本保障，使管理人員盡職盡責(zé)、恪盡職守，在完成本職工作的同時(shí)，竭力提高醫(yī)院服務(wù)質(zhì)量，完成公立醫(yī)院財(cái)務(wù)管理長(zhǎng)期目標(biāo)。

篇(7)

關(guān)鍵詞：健康保險(xiǎn) 高端醫(yī)療 風(fēng)險(xiǎn)管控

醫(yī)療保險(xiǎn)即我們通常所說的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，主要是提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，屬于健康險(xiǎn)的范疇。“醫(yī)療保險(xiǎn)的主要功能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，主要體現(xiàn)在對(duì)人由于健康原因（疾病或意外傷害等）導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出增加或收入減少而遭受的經(jīng)濟(jì)損失（醫(yī)療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用或收入損失）給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償”。醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)涵蓋的醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任一般主要包括門診費(fèi)用、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、牙科醫(yī)療費(fèi)用、眼科醫(yī)療費(fèi)用、生育醫(yī)療費(fèi)用等各種治療和檢查的費(fèi)用。國(guó)際上存在三種具有代表性的商業(yè)健康保險(xiǎn)模式：一是基本型，即商業(yè)健康保險(xiǎn)是公眾獲得基本健康保障的主要途徑，如美國(guó)、德國(guó)等。二是重復(fù)型，即政府主導(dǎo)下實(shí)行全民醫(yī)療，商業(yè)健康保險(xiǎn)提供保障內(nèi)容重疊但保障水平更高的保障，如英國(guó)。三是補(bǔ)充型，即政府醫(yī)療或者保險(xiǎn)為公共提供基本的醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)政府醫(yī)療或社會(huì)保險(xiǎn)未報(bào)銷的項(xiàng)目或費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)充，如加拿大。與筆者本人研究的對(duì)象是中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)模式中商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)尤其是商業(yè)高端醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控問題，即以政府為主導(dǎo)的社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)模式下，作為滿足多樣化需求而存在的高端商業(yè)健康保險(xiǎn)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控的問題。本文著重分析商業(yè)健康保險(xiǎn)領(lǐng)域的高端醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控問題。

一、醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成

“作為健康保險(xiǎn)范疇的醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)主要指醫(yī)療費(fèi)用和醫(yī)療成本的不確定性，即實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失經(jīng)常偏離預(yù)期結(jié)果，從而使得健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)充滿變數(shù)。”從目前主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究成果來看，導(dǎo)致商業(yè)健康保險(xiǎn)尤其是醫(yī)療保險(xiǎn)充滿變數(shù)不確定性的主要原因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱導(dǎo)致的商業(yè)健康保險(xiǎn)“市場(chǎng)失靈”，具體來說主要包含以下兩種情況：

第一，逆向選擇導(dǎo)致商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)供給不足。在商業(yè)健康保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充形式的保險(xiǎn)格局下，由于商業(yè)健康保險(xiǎn)缺乏基本醫(yī)療保險(xiǎn)的廣泛、普遍性、平等性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)，逆向選擇問題突出，往往導(dǎo)致了商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的供給不足。當(dāng)被保險(xiǎn)人之間患病的概率不同，而保險(xiǎn)人不能區(qū)分低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)體時(shí)，保險(xiǎn)人為了控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于一定水平的保障程度，保險(xiǎn)公司需要根據(jù)其預(yù)期支出計(jì)算平均保費(fèi)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的逆向選擇就會(huì)發(fā)生。這樣風(fēng)險(xiǎn)低的被保險(xiǎn)人會(huì)選擇退出保險(xiǎn)市場(chǎng)，而風(fēng)險(xiǎn)高的人則留在現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場(chǎng)，從而從整體上提高了健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)水平，保險(xiǎn)人為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、追求利潤(rùn)，又會(huì)進(jìn)一步提高保費(fèi)，從而導(dǎo)致更多的低風(fēng)險(xiǎn)者退出保險(xiǎn)市場(chǎng)，久而久之，形成了惡性循環(huán)，出現(xiàn)了保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)困難，而很多被保險(xiǎn)人卻沒有保障的困境，整個(gè)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)低效率運(yùn)轉(zhuǎn)。

第二，道德風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致了醫(yī)療成本的攀升，影響了商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作的效率。道德風(fēng)險(xiǎn)指投保人在追求自己利益最大化過程中做出了有損保險(xiǎn)人的行為，導(dǎo)致對(duì)醫(yī)療服務(wù)的使用需求增加，進(jìn)而導(dǎo)致醫(yī)療成本的增加。一方面，由于邊際私人成本降低，投保人沒有降低醫(yī)療保健需求、降低醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)力，甚至通過個(gè)人行動(dòng)故意對(duì)醫(yī)療保健的需求施加影響，例如參保后，人們不太注意飲食、吸煙和不太注意鍛煉身體等等。這些個(gè)人行為增加了醫(yī)療保健的需求概率，導(dǎo)致資源配置效率低下。另一方面，在商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)“第三方支付”的制度下，“過度消費(fèi)”的心理傾向很普遍，人民普遍存在著一種“多多益善”的消費(fèi)動(dòng)機(jī)。同時(shí)，醫(yī)療服機(jī)構(gòu)在“第三方支付”制度下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)“過度醫(yī)療”現(xiàn)象盛行，尤其是在中國(guó)現(xiàn)行的按照項(xiàng)目付費(fèi)的支付模式下，服務(wù)提供方誘導(dǎo)患者過度消個(gè)費(fèi)的概率就會(huì)增大，典型表現(xiàn)為多開藥、開貴藥、多檢查。道德風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的激勵(lì)機(jī)制的扭曲破壞了商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效運(yùn)作。

二、產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段風(fēng)險(xiǎn)管控手段

高端醫(yī)療保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管控方面主要可以分為幾個(gè)部分，產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段管控、醫(yī)療服務(wù)過程中管控、理賠過程中管控。下文首先探討產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段管控的風(fēng)險(xiǎn)管控方式：

（一）免賠額設(shè)置

免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失的一定比例、金額，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。免賠額能消除許多發(fā)生幾率高的小額費(fèi)用的索賠，從而可以降低保費(fèi)，所以免賠額條款在財(cái)產(chǎn)、健康和汽車保險(xiǎn)中得到廣泛使用。

（二）核保政策區(qū)別對(duì)待

核保政策除了基于嚴(yán)格的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)精算法則，還會(huì)很大程度上結(jié)合特殊的產(chǎn)品責(zé)任、醫(yī)療環(huán)境、文化背景等因素，因此保險(xiǎn)公司在核保實(shí)踐中堅(jiān)持“不同風(fēng)險(xiǎn)不同費(fèi)率”的宗旨，這這種核保方式在某種程度上有“撇脂”之嫌，但在目前的高端醫(yī)療市場(chǎng)在一定程度上還無法徹底摒棄，目前我國(guó)商業(yè)高端醫(yī)療參與者是在強(qiáng)制參加基本醫(yī)療基礎(chǔ)上對(duì)高品質(zhì)醫(yī)療需求的自愿選擇。因此，從醫(yī)療保險(xiǎn)的格局和個(gè)人選擇的自主性方面都不會(huì)造成過多的社會(huì)成本和個(gè)人成本。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)通過核保管控風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在對(duì)如下風(fēng)險(xiǎn)要素的把握上：

1、被保險(xiǎn)人年齡：對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和短期殘疾收入保險(xiǎn)，在55歲之前風(fēng)險(xiǎn)的增加是不明顯的。2、性別：性別對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)承保有重要的影響，往往女性的傷殘率高于男性，而且性別與某些疾病的發(fā)病率密切相關(guān)。3、健康狀況：主要評(píng)估被保險(xiǎn)人現(xiàn)有傷病及既往病史對(duì)賠付可能造成的影響，被保險(xiǎn)人健康狀況受到很多因素的影響，其中就包括被保險(xiǎn)人本人的生活習(xí)慣、職業(yè)習(xí)慣、生活環(huán)境、社會(huì)環(huán)境等。除此之外，還有被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)狀況等因素也會(huì)影響到被保險(xiǎn)人的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，這也是醫(yī)療保險(xiǎn)核保需要考察的方面。

（三）等待期

等待期在醫(yī)療保險(xiǎn)中的主要作用是排除既往疾病的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)某些特殊責(zé)任如住院、門診、牙科、眼科責(zé)任設(shè)定一定的期限，在此期限之內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司不予賠付。等待期為控制風(fēng)險(xiǎn)的常規(guī)方式，在實(shí)踐中，很多保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)參保團(tuán)體的規(guī)模及健康狀況相機(jī)抉擇等待期是否保留。上圖中的MSH公司一般而言會(huì)承擔(dān)既往癥的責(zé)任，而平安健康保險(xiǎn)公司產(chǎn)品則將既往癥分為一般既往癥和嚴(yán)重既往癥，一般小團(tuán)體不承擔(dān)既往癥責(zé)任，中型團(tuán)體承擔(dān)一般既往癥，大型團(tuán)體才承擔(dān)嚴(yán)重既往癥，這在很大程度上排除了一些長(zhǎng)期的，系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）除外責(zé)任

高端醫(yī)療保險(xiǎn)在除外責(zé)任這種常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控手段的運(yùn)用方面比其他保險(xiǎn)產(chǎn)品要更為突出，醫(yī)療保險(xiǎn)除外責(zé)任的規(guī)定跟不同的醫(yī)療服務(wù)環(huán)境下發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用水平不同有關(guān)，同時(shí)也與保險(xiǎn)人自身市場(chǎng)地位、實(shí)力、經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)有關(guān)，一般來說，醫(yī)療保險(xiǎn)成熟市場(chǎng)條件下除外責(zé)任較少，較寬泛，新興市場(chǎng)除外責(zé)任規(guī)定較多，較細(xì)。

除此之外，產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面的管控手段還有共付比例，這種手段原理類似于免賠額，指報(bào)銷比例不是100%，給被保險(xiǎn)人設(shè)定一定的一自付比例，這在直接結(jié)算技術(shù)手段落后的保險(xiǎn)環(huán)境中，會(huì)給醫(yī)療服務(wù)帶來一定的困難，目前國(guó)內(nèi)的高端醫(yī)療保險(xiǎn)很少采用這種手段。

三、醫(yī)療服務(wù)過程中風(fēng)險(xiǎn)控制

（一）指定就診醫(yī)院規(guī)定

國(guó)內(nèi)高端醫(yī)療保險(xiǎn)是學(xué)習(xí)國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的產(chǎn)物，產(chǎn)品責(zé)任和服務(wù)模式多為國(guó)外產(chǎn)品的模仿之作，由于國(guó)外特定醫(yī)療環(huán)境、社會(huì)環(huán)境、福利制度無法完全復(fù)制，因此，國(guó)內(nèi)高端醫(yī)療產(chǎn)品需要結(jié)合國(guó)內(nèi)特有的醫(yī)療環(huán)境、文化環(huán)境、社會(huì)福利制度背景進(jìn)行本土化改造。

首先，在國(guó)內(nèi)公立醫(yī)院體系中，國(guó)內(nèi)醫(yī)療體制現(xiàn)狀決定了公立醫(yī)院在醫(yī)療保險(xiǎn)體系中的地位無可比擬，保險(xiǎn)公司在運(yùn)作商業(yè)健康保險(xiǎn)的實(shí)際中必須唯公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)馬首是瞻，因此，指定醫(yī)院的作用不如商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家的作用明顯。其次，在私立醫(yī)院體系中，保險(xiǎn)公司通過指定醫(yī)院合作來降低保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的作用逐漸顯現(xiàn)。但是，由于技術(shù)手段的限制，保險(xiǎn)公司和醫(yī)院機(jī)構(gòu)的合作還處在很低層次的水平，很多環(huán)節(jié)還只能靠人工連接，無法實(shí)現(xiàn)制度化、技術(shù)化的風(fēng)險(xiǎn)管控。再次，在被保險(xiǎn)人對(duì)就診醫(yī)療機(jī)構(gòu)沒有特殊偏好的情形下，結(jié)合國(guó)內(nèi)醫(yī)療水平，在某些責(zé)任上設(shè)置指定醫(yī)院規(guī)定，在公立醫(yī)院和私立醫(yī)院、外資醫(yī)院之間，在發(fā)達(dá)城市醫(yī)療機(jī)構(gòu)和次發(fā)達(dá)城市醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間，醫(yī)療費(fèi)用有較大差距。具體而言，公立醫(yī)院相較私立醫(yī)院、外資醫(yī)院對(duì)醫(yī)療費(fèi)用控制有較明顯作用。

（二）預(yù)授權(quán)規(guī)定

高端醫(yī)療保險(xiǎn)一般會(huì)設(shè)置預(yù)授權(quán)規(guī)定，即，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)/被保險(xiǎn)人在提供/接受醫(yī)療服務(wù)之前，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)醫(yī)療服務(wù)的授權(quán)。成熟醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)，由于保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)控制力較強(qiáng)，預(yù)授權(quán)申請(qǐng)由醫(yī)療機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司在給予預(yù)授權(quán)的過程中可以加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制，加強(qiáng)對(duì)被保險(xiǎn)人治療情況的了解，很大程度上消除了事后理賠過程中可能出現(xiàn)的不確定因素。目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的控制力較弱，預(yù)授權(quán)主要由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，基本上無法實(shí)現(xiàn)預(yù)授權(quán)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的作用。

四、引入健康管理以降低醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)

健康管理的實(shí)質(zhì)是管理健康風(fēng)險(xiǎn)，它是以不同健康狀態(tài)下人們的健康需求為導(dǎo)向，通過對(duì)個(gè)體、群體健康狀況和健康危險(xiǎn)因素進(jìn)行全面的檢測(cè)、分析、評(píng)估和預(yù)測(cè)，提供健康咨詢和指導(dǎo)，指定相應(yīng)的健康管理計(jì)劃，協(xié)調(diào)個(gè)人、組織、社會(huì)的行為，針對(duì)各種健康危險(xiǎn)因素進(jìn)行系統(tǒng)干預(yù)和管理的全過程。

通過健康管理干預(yù)被保險(xiǎn)人的個(gè)人行為，倡導(dǎo)健康的生活方式和行為方式，提升被保險(xiǎn)人的健康狀況，從而降低醫(yī)療保健的需求，這是對(duì)個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)的矯正，也是目前健康保險(xiǎn)領(lǐng)域降低醫(yī)療費(fèi)用成本，控制風(fēng)險(xiǎn)重要趨勢(shì)。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫祁祥.《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)出版社，第三版

[2]所有圖表、數(shù)據(jù)均來自平安健康保險(xiǎn)及外資股東DISCOVERY公司

[3]《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》2009年5月5日版

[4]《當(dāng)代金融家》2011年10月刊