序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇家庭理財(cái)狀況調(diào)查范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；家庭；理財(cái)工具；規(guī)劃；現(xiàn)狀

那么何為家庭理財(cái)？想要理清家庭理財(cái)，首先要了解個(gè)人理財(cái)?shù)母拍睢€(gè)人理財(cái)，是專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人或家庭的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人或家庭的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人或家庭資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。從廣義上說個(gè)人理財(cái)包括家庭理財(cái)，而個(gè)人理財(cái)?shù)膫€(gè)體常以家庭出現(xiàn)，所以在這里我們只談家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀與規(guī)劃。

來自上海的一份抽樣調(diào)查顯示：大多數(shù)上海市民認(rèn)為"未經(jīng)專家指導(dǎo)的自發(fā)理財(cái)方案有很大風(fēng)險(xiǎn)"；有87%的被訪問市民表示會(huì)接受銀行提出的理財(cái)建議，其中32%的市民"最感興趣的是銀行的理財(cái)咨詢和理財(cái)方案設(shè)計(jì)"；40%的人認(rèn)為"應(yīng)增加客戶投資操作，提供專家服務(wù)"，并"希望能與銀行理財(cái)專家建立穩(wěn)定和經(jīng)常性的業(yè)務(wù)聯(lián)系"。由以上調(diào)查結(jié)果可見，如何合理規(guī)劃家庭個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，使之能夠不斷保值、增值，發(fā)揮更大的作用已經(jīng)成為越來越多逐漸富裕起來的國(guó)人所關(guān)心的話題。家庭理財(cái)也隨著經(jīng)濟(jì)水平的增長(zhǎng)而備受關(guān)注。

家庭理財(cái)已經(jīng)進(jìn)入了中國(guó)人的視野，但是為什么家庭理財(cái)在我們身邊卻沒有熱起來呢？主要源于三點(diǎn)：①個(gè)人理財(cái)業(yè)有待規(guī)范成熟②大眾錯(cuò)誤的理財(cái)觀念③對(duì)理財(cái)工具的陌生。

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)有待規(guī)范成熟

就拿理財(cái)規(guī)劃師（CFP）來說，我國(guó)的銀行里給你推銷理財(cái)產(chǎn)品的工作人員大多沒有理財(cái)規(guī)劃師的資格認(rèn)證，而且他們?cè)谕其N的過程中經(jīng)常出現(xiàn)回避風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益率的現(xiàn)象，他們的目的在于賣出理財(cái)產(chǎn)品，由于目的本就不純所以也難以為顧客提供適合自身家庭的可行的理財(cái)規(guī)劃。中國(guó)的個(gè)人理財(cái)師群體還沒有被大眾認(rèn)可信任，也沒有形成規(guī)范。

而在個(gè)人理財(cái)萌芽地的美國(guó)，CFP制度最大的特點(diǎn)是倡導(dǎo)從業(yè)者在提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，只能幫助客戶制定一個(gè)長(zhǎng)期的可執(zhí)行的計(jì)劃，為客戶提供專業(yè)咨詢，而不是推銷理財(cái)產(chǎn)品。在這種制度的推動(dòng)下，美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)逐漸發(fā)展成一個(gè)獨(dú)立的成熟的金融服務(wù)行業(yè)。

二、大眾錯(cuò)誤的理財(cái)觀念 。

另一方面，大多中國(guó)人還沒有理財(cái)意識(shí)和成熟的理財(cái)觀念，一部分人以為自己的儲(chǔ)蓄還達(dá)不到理財(cái)?shù)拈T檻，還有一部分認(rèn)為自己有錢又能夠賺錢，理財(cái)太雞肋從而放棄理財(cái)。而有些已經(jīng)意識(shí)到理財(cái)重要性的人又受中國(guó)傳統(tǒng)文化的影響，形成了保守、封閉、財(cái)不外露的思想，對(duì)于由別人來規(guī)劃、打理自己辛苦大半輩子賺來的“血汗錢”本身就缺乏足夠的信任。

誤區(qū)一：窮人談不上理財(cái)。

相比較富人來說，普通人的經(jīng)濟(jì)壓力更大，養(yǎng)老育小、買房還貸的費(fèi)用占據(jù)了一個(gè)家庭的大部分支出，這樣的標(biāo)準(zhǔn)中國(guó)家庭一旦家庭成員遭遇天災(zāi)人禍，醫(yī)療費(fèi)用在瞬間就會(huì)搬空一個(gè)家庭的存折上多年累積的數(shù)字。理財(cái)無疑是他們應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)壓力提高生活水平的一個(gè)最有效益的方式。

誤區(qū)二：富人理財(cái)很雞……

臺(tái)灣富豪溫世仁離世后，臺(tái)灣稅務(wù)部門核定的其家人應(yīng)納的遺產(chǎn)稅為40億元新臺(tái)幣，創(chuàng)下臺(tái)灣稅史紀(jì)錄，而這位身價(jià)過億企業(yè)家在生前并沒有理財(cái)規(guī)劃導(dǎo)致其家族以廣達(dá)集團(tuán)46000多張股票充抵稅款。溫世仁的夫人呂來春逝世后，她的遺產(chǎn)稅估計(jì)約20億元。合計(jì)溫家夫妻二人的遺產(chǎn)稅共60億元，堪稱臺(tái)灣財(cái)稅史上遺產(chǎn)稅繳最高的夫妻。

相比之下，臺(tái)灣首富蔡萬霖則依靠理財(cái)?shù)谋芏愖饔冒l(fā)揮到了極致：蔡萬霖去世時(shí)留下了46億美元的遺產(chǎn)。按臺(tái)灣遺產(chǎn)法律估算，若蔡萬霖生前不做任何財(cái)產(chǎn)安排，上述資產(chǎn)需要繳納高達(dá)23億美元的遺產(chǎn)稅。可是，其家族最終只交了5億新臺(tái)幣遺產(chǎn)稅。因?yàn)樵谏埃詨垭U(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)起家的蔡萬霖購(gòu)買了數(shù)十億新臺(tái)幣的巨額壽險(xiǎn)保單以轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，而在法律上保險(xiǎn)金是不算做應(yīng)納稅所得額里的。

通過中國(guó)股市股票交易頻率我們就能看出來，大多數(shù)的中國(guó)人是投機(jī)者，而不是投資者。投資是在發(fā)掘潛質(zhì)資產(chǎn)，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，放長(zhǎng)線釣大魚。而投機(jī)主要目標(biāo)是短期的價(jià)差利潤(rùn)，當(dāng)然投機(jī)的短期收益率可能更高，但是風(fēng)險(xiǎn)一定更大。

三、對(duì)理財(cái)工具的陌生

家庭理財(cái)中常出現(xiàn)的理財(cái)工具有證券、信托、保險(xiǎn)等。我在這里對(duì)比一下最常見股票和債券。

對(duì)于股票，中國(guó)人看起來好像很懂的樣子。中國(guó)出現(xiàn)過兩次炒股熱潮：一次在07年，剛過去的一次就是在2015年。時(shí)隔8年時(shí)間的大熊市行情，牛市的身影再一次展現(xiàn)在大眾的面前的時(shí)候，不管有沒有證券知識(shí)的新老股民統(tǒng)統(tǒng)變成巴菲特一擁而上。但是股票的高收益也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不是所有人都能清醒的控制風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡收益，換句話說并不是每個(gè)人都適合去股市撈一筆的。要多對(duì)比不同的理財(cái)工具，選擇最適合自己家庭財(cái)產(chǎn)狀況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一樣或幾樣工具。

四、結(jié)語

所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，理財(cái)是一種觀念，也是一種生活態(tài)度。雖然目前中國(guó)理財(cái)狀況不盡如人意，但是國(guó)人的理財(cái)觀念正由急功近利一步步轉(zhuǎn)變?yōu)槌墒旆€(wěn)健的理財(cái)觀念，大眾對(duì)專業(yè)知識(shí)的了解也會(huì)越來越深，這樣的趨勢(shì)會(huì)刺激中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的快速發(fā)展以及行業(yè)的規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)的成熟反過來會(huì)加大家庭理財(cái)行為在中國(guó)的普及，相信中國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)國(guó)人的理財(cái)觀念將日趨成熟。

參考文獻(xiàn)：

[1] 吳曉求.《證券投資學(xué)》.中國(guó)人民大學(xué)出版社.

[2] 《個(gè)人理財(cái)》.吳清泉、陳麗虹、周莉、南旭光編.人民郵電出版社.

[3]謝懷筑、陳利敏.美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展歷程及對(duì)我國(guó)的啟示.中國(guó)金融 半月刊

篇(2)

據(jù)光大銀行有關(guān)業(yè)務(wù)人員介紹，該活動(dòng)有針對(duì)性地為客戶設(shè)計(jì)了普及理財(cái)知識(shí)、采集理財(cái)服務(wù)建議的調(diào)查問卷，以及專業(yè)的“家庭理財(cái)健康診斷”。特別是“診斷”環(huán)節(jié)，客戶填寫財(cái)務(wù)信息后，系統(tǒng)將自動(dòng)生成理財(cái)規(guī)劃，為客戶評(píng)估家庭財(cái)務(wù)狀況，讓客戶充分感受到個(gè)性化理財(cái)服務(wù)。客戶可以登陸光大銀行網(wǎng)站答卷，也可以通過新浪網(wǎng)、搜狐網(wǎng)和和訊網(wǎng)參與活動(dòng)。

為了鼓勵(lì)客戶走近理財(cái)，充分感受陽光理財(cái)?shù)镊攘Γ獯筱y行還為參與體驗(yàn)之旅的客戶準(zhǔn)備了豐富的獎(jiǎng)品：凡參與理財(cái)知識(shí)問答的客戶，均可獲得理財(cái)電子記帳本，參與“家庭理財(cái)健康診斷”的客戶則可獲得家庭理財(cái)軟件。此外，所有客戶還可參與連環(huán)抽獎(jiǎng)，獎(jiǎng)品精美，種類繁多，其中幸運(yùn)獎(jiǎng)天天抽取，每日50名，中獎(jiǎng)率較高。

尤其讓人心動(dòng)的是，光大銀行本次陽光理財(cái)網(wǎng)上體驗(yàn)活動(dòng)還為客戶準(zhǔn)備了量身定做的專業(yè)理財(cái)服務(wù)環(huán)節(jié)。凡參與“家庭理財(cái)健康診斷”的客戶，即有機(jī)會(huì)獲得由光大銀行專業(yè)理財(cái)經(jīng)理提供的一對(duì)一理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

中國(guó)光大銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“目前理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，客戶對(duì)理財(cái)服務(wù)的要求也越來越高，要求我們不但要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品，更要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)。開展這次陽光理財(cái)網(wǎng)上體驗(yàn)活動(dòng)，就是我們對(duì)創(chuàng)新服務(wù)的有益嘗試，希望通過這次活動(dòng)，與客戶溝通、互動(dòng)，傾聽客戶的意見和建議，使我們有針對(duì)性地進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)方式和服務(wù)手段，同時(shí)打造光大銀行的專業(yè)理財(cái)人員隊(duì)伍，不斷滿足客戶個(gè)性化、專業(yè)化的理財(cái)需要。”

作為國(guó)內(nèi)首家推出本、外幣系列個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的商業(yè)銀行，近幾年來，光大銀行在理財(cái)產(chǎn)品上不斷創(chuàng)新，陽光理財(cái)品牌不但享有較高的知名度、影響力和號(hào)召力，也在客觀上塑造了“創(chuàng)新為先”的企業(yè)形象。2005年，在新浪、搜狐網(wǎng)站舉辦的年度銀行理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)上評(píng)比中，陽光理財(cái)均名列榜首，連奪兩大門戶網(wǎng)站年度理財(cái)大獎(jiǎng)，成為金融理財(cái)知名品牌。

篇(3)

關(guān)鍵詞：家庭金融投資；家庭理財(cái)；現(xiàn)狀；趨勢(shì)

隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，市面上投資理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，能夠?yàn)橛兄顿Y需求的家庭提供有效平臺(tái).而在中國(guó)家庭中通常只有在溫飽基礎(chǔ)上才可能對(duì)投資理財(cái)進(jìn)行相應(yīng)考慮，但是由目前家庭投資的狀況可以看出，由于沒有對(duì)家庭金融投資進(jìn)行充分認(rèn)識(shí)，所以對(duì)市場(chǎng)中眾多產(chǎn)品進(jìn)行選擇時(shí)十分容易出現(xiàn)不理智行為.所以中國(guó)家庭在開展金融投資理財(cái)?shù)倪^程中，需要對(duì)相應(yīng)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)了解，從而做出更加正確的決定.

1中國(guó)家庭金融投資的作用

1.1對(duì)家庭的收支情況進(jìn)行平衡

對(duì)于中國(guó)家庭而言，對(duì)溫飽問題進(jìn)行有效解決之后，金融投資就顯得十分必要了.人的一生中能夠有效創(chuàng)造價(jià)值、掙取薪酬的時(shí)間有限，而在無法掙取薪酬以后，不可能靠國(guó)家來養(yǎng)老，同時(shí)只是依靠后代來養(yǎng)老，也是一種很不負(fù)責(zé)的行為.所以中國(guó)家庭可以通過有效的金融投資，為自己增添財(cái)富，并為今后的生活提供一份保障.

1.2對(duì)更好生活進(jìn)行有效追求

在中國(guó)家庭金融投資過程中，對(duì)家庭收支進(jìn)行有效平衡是金融投資的最根本目的，同時(shí)也可以說能夠?qū)ΜF(xiàn)在與未來的溫飽問題進(jìn)行有效解決，以確保自己可以生存下去.但是每個(gè)人都希望自己可以生活的更好，收入一年比一年高，家里的經(jīng)濟(jì)狀況一年比一年好.所以只有有效增強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，才能夠顯著提升自身的生活質(zhì)量.

1.3對(duì)風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害進(jìn)行有效防范

在生活與工作過程中，人們時(shí)常會(huì)經(jīng)歷一些具有危害性的事故，例如：疾病、火災(zāi)、地震等，會(huì)對(duì)人們的人身、財(cái)產(chǎn)安全造成嚴(yán)重?fù)p害，這對(duì)只擁有普通收入的家庭而言，往往會(huì)導(dǎo)致家庭出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難、生活困難等問題.但是通過金融投資能夠?qū)彝ヘ?cái)產(chǎn)實(shí)施有效規(guī)劃，并進(jìn)行合理收支，即使在面對(duì)不可抗拒的災(zāi)害事故過程中，也可以擁有相應(yīng)資金來應(yīng)對(duì)災(zāi)害.同時(shí)在金融投資期間即使沒有出現(xiàn)意外事故，也可以使投資資金得到增值，以獲取相應(yīng)收益.

2中國(guó)家庭金融投資現(xiàn)狀

2.1家庭投資具備較強(qiáng)的需求力度

隨著中國(guó)家庭金融投資的不斷發(fā)展，就目前家庭金融投資狀況而言，家庭金融投資擁有較高的需求力度.而家庭金融投資有著較高的投資需求，可以在相應(yīng)程度上說明銀行儲(chǔ)蓄存在著大量轉(zhuǎn)移的狀況，根據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近年來我國(guó)家庭對(duì)進(jìn)行銀行儲(chǔ)存的欲望越來越小，與此同時(shí)，我國(guó)股市的行情一路走高，并且很大一部分股民有著將家庭存款由銀行轉(zhuǎn)入股市的意愿.其中小部分股民因?yàn)橥顿Y獲益而選擇利用家庭存款創(chuàng)造效益，但是在這一過程中十分容易出現(xiàn)跟風(fēng)行為，而跟風(fēng)行為是中國(guó)公民最為常見的思維習(xí)慣，十分容易為自身帶來巨大虧損.所以在家庭金融投資過程中必須要十分慎重，在股票之外，還有債券與基金與股市并同發(fā)展，得到了許多有著金融投資意愿家庭的青睞，并獲得了很大程度的發(fā)展.

2.2金融投資理財(cái)產(chǎn)品種類豐富

從中央降息開始，中國(guó)更多家庭對(duì)銀行儲(chǔ)蓄的熱情越來越低，通常都會(huì)將家庭理財(cái)重點(diǎn)放在金融投資中，所以在很短的時(shí)間里出現(xiàn)了大量的金融投資工作人員.正如我們看到的一樣，股票、期貨、基金、銀行理財(cái)?shù)榷喾N理財(cái)產(chǎn)品的蜂擁而來，讓人們眼花繚亂.而幾年之前從來沒有想過銀行會(huì)引入與發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品，并且也認(rèn)為保險(xiǎn)只包含著壽險(xiǎn)以及車險(xiǎn).但是在目前看來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，許多思維界限都會(huì)被打破，隨著股票、期貨、基金等理財(cái)產(chǎn)品的不斷發(fā)展，為了能夠得到顯著的資金優(yōu)勢(shì)，銀行也發(fā)展出了大量的理財(cái)產(chǎn)品.如果社會(huì)對(duì)儲(chǔ)蓄不再青睞時(shí)，為了有效保持自身的資金來源，銀行就需要做出相應(yīng)改革，投大眾所好，引進(jìn)關(guān)注度較高的理財(cái)產(chǎn)品，從而顯著提升自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，才能夠確保自身的正常運(yùn)營(yíng).而對(duì)于保險(xiǎn)公司而言也是如此，如果依舊只是堅(jiān)持只做壽險(xiǎn)以及車險(xiǎn)，通常不會(huì)有效吸引消費(fèi)者的注意力以及購(gòu)買欲望，而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行有效引入后，會(huì)顯著增強(qiáng)大眾的關(guān)注力度，從而可以促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良好發(fā)展，而在國(guó)外金融投資理財(cái)本來就是由保險(xiǎn)中劃分得來的，只是目前國(guó)內(nèi)缺乏對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的充分認(rèn)識(shí)，不利于保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展.

2.3家庭金融投資由有形轉(zhuǎn)變?yōu)闊o形

金融投資作為目前中國(guó)家庭普遍應(yīng)用的理財(cái)方式，也在由有形向著無形進(jìn)行轉(zhuǎn)變.20世紀(jì)初期，房地產(chǎn)市場(chǎng)得到了白熱化發(fā)展，當(dāng)時(shí)利用資金進(jìn)行炒房的人獲得了巨大收益，并且在相應(yīng)地產(chǎn)商故意壓盤的情況下，房地產(chǎn)相關(guān)的剛性需求不斷提升，同時(shí)由于很多因素對(duì)國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)造成了相應(yīng)刺激，所以一時(shí)間全國(guó)各地開始大興土木，對(duì)相應(yīng)樓盤進(jìn)行有效開發(fā)，從而讓投資者進(jìn)行購(gòu)買.從2000年到2008年短短幾年之間許多地方的房?jī)r(jià)都翻了一倍以上，而隨著房?jī)r(jià)的快速上漲，以及房產(chǎn)利益的暴力增長(zhǎng)，國(guó)家利用相應(yīng)的有效政策對(duì)局面進(jìn)行了及時(shí)掌控，有效降低了投資者對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行投資的熱情.由2010年開始，大量投資者由有形投資轉(zhuǎn)變成為無形投資，股票、期貨、現(xiàn)貨、基金成為投資者們重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象，這些投資項(xiàng)目可以在網(wǎng)上進(jìn)行直接操作，并且其收益速度非常快，很多白領(lǐng)可以運(yùn)用休息時(shí)間來進(jìn)行有效交易，方便快捷.總而言之，中國(guó)家庭金融投資目前已經(jīng)成為金融中的主流行為，所以只有進(jìn)行有效調(diào)查，與實(shí)踐進(jìn)行有效結(jié)合，從而對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行全面分析，才能夠構(gòu)建一個(gè)更加完善的金融投資市場(chǎng)，從而為家庭金融投資創(chuàng)建一個(gè)更加公平、安全、有效的收益體系.

3中國(guó)家庭金融投資的發(fā)展趨勢(shì)

3.1未來家庭理財(cái)?shù)闹饕绞?/p>

隨著我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主流，所以為了滿足高質(zhì)量的生活需求，就需要家庭采用有效的理財(cái)方式，對(duì)自身資源進(jìn)行合理分配.同時(shí)隨著人們收入的不斷提升以及金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，金融理財(cái)所具備的優(yōu)勢(shì)顯而易見，所金融投資會(huì)成為家庭理財(cái)方式的重要選擇.此外，金融投資有著收益靈活、收益所需周期較短的優(yōu)點(diǎn)，并且能夠?qū)ο鄳?yīng)的不良影響進(jìn)行有效規(guī)避，這樣可以為金融投資成為中國(guó)家庭理財(cái)?shù)闹饕绞降於己没A(chǔ).

3.2金融投資的多元化發(fā)展

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，家庭金融投資向著多元化發(fā)展，而多元化投資的開展與目前投資理財(cái)產(chǎn)品的多樣性有著較為直接的關(guān)系.首先，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)，人們的生活水平不斷提升，同時(shí)人們所擁有的可以進(jìn)行任意支配的資金明顯增多，所以對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行選擇的過程中，也會(huì)變得越來越多樣化；其次，由金融市場(chǎng)現(xiàn)在的發(fā)展?fàn)顩r可以看出，隨著人們對(duì)金融投資需求的不斷提升，理財(cái)產(chǎn)品會(huì)變得更加細(xì)化，進(jìn)而可以有效促進(jìn)金融投資的多元化發(fā)展.同時(shí)在我國(guó)家庭金融投資過程中，不將雞蛋放在同一個(gè)籃子里是人們進(jìn)行投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)共識(shí)，這樣能夠?qū)ν顿Y風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效分散.隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，不只是增強(qiáng)了國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)繁榮，也為金融投資帶來了相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，所以面對(duì)目前缺乏規(guī)律性變化的金融市場(chǎng)，開展分散投資是提升家庭金融投資安全力度的重要選擇.

3.3抗金融風(fēng)險(xiǎn)能力提升

人們?cè)诮鹑谕顿Y理財(cái)過程中，通常都會(huì)存有跟風(fēng)心理，認(rèn)為隨大眾走能夠降低理財(cái)過程中的風(fēng)險(xiǎn).例如：看見人們都在炒股，然后不管自己對(duì)股票有多少了解，就跟風(fēng)進(jìn)行相應(yīng)炒股，如果當(dāng)時(shí)股市行情比較好，還可以獲得相應(yīng)利益，但是如果股市行情不好，跟風(fēng)的人們不能夠?qū)墒酗L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避，最終就只會(huì)是血本無歸.目前人們都會(huì)以自身的實(shí)際情況為依據(jù)，科學(xué)合理的選擇與開展投資理財(cái)，并理性的進(jìn)行決策.例如：當(dāng)人們跟風(fēng)炒股時(shí)，可以較為理智的選擇有著較小風(fēng)險(xiǎn)的其他理財(cái)項(xiàng)目，從而追求事半功倍的效果.同時(shí)現(xiàn)在穩(wěn)健理財(cái)是金融投資的主流，所以大部分家庭在投資理財(cái)過程中，都會(huì)對(duì)自身承受風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)能力進(jìn)行充分考慮，由之前的冒險(xiǎn)投資轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的穩(wěn)健投資.盡量在確保投入本金的基礎(chǔ)上，恰當(dāng)?shù)剡x擇一些具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，但是有著較高收益的理財(cái)項(xiàng)目，而不是只追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，完全不對(duì)理財(cái)項(xiàng)目的安全性、穩(wěn)妥性進(jìn)行考慮，孤注一擲，開展不合理的投機(jī)冒險(xiǎn)行為.對(duì)金融知識(shí)進(jìn)行儲(chǔ)備，是一個(gè)十分細(xì)致與漫長(zhǎng)的過程，并且需要做到及時(shí)更新、與時(shí)俱進(jìn)，在這一過程中，投資者能夠由根本上對(duì)自身的投資意識(shí)進(jìn)行有效提升，摒棄之前在投資過程中的盲目性以及隨意性，增強(qiáng)自身對(duì)市場(chǎng)的判斷能力，從而顯著提升家庭金融投資的質(zhì)量，為家庭金融投資的安全性提供確切保障，有效提升其抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力.

4結(jié)束語

中國(guó)家庭在金融投資過程中，其理財(cái)理念與認(rèn)知發(fā)生了重大改變，并且投資理財(cái)越來越平民化，人們能夠通過多種多樣的方式進(jìn)行投資理財(cái)，以獲得良好收益.未來家庭金融投資會(huì)更加符合家庭的理財(cái)要求，并且隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，家庭金融理財(cái)所具備的抗風(fēng)險(xiǎn)能力也越來越強(qiáng).但是在家庭金融投資過程中，人們依然需要對(duì)投資理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行慎重選擇.此外，目前金融投資已經(jīng)成為我國(guó)現(xiàn)代化發(fā)展的社會(huì)主流，對(duì)人們的生活有著非常重要的影響.

參考文獻(xiàn)：

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篇(4)

紅人檔案

邱啟明，男，1971年生于江蘇宿遷，現(xiàn)任湖南衛(wèi)視《我們約會(huì)吧》主持人，前中央電視臺(tái)新聞?lì)l道《24小時(shí)》欄目主持人。

在上有老，下有小的家庭發(fā)展期，該是時(shí)候好好考慮家庭理財(cái)計(jì)劃了。《2012中國(guó)家庭理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告》顯示，在財(cái)富管理的態(tài)度上，中國(guó)家庭較關(guān)注投資需求和保障需求平衡，72%的發(fā)展期家庭將實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值作為首要考慮因素，其次為保障子女教育和安排退休生活。從投資類別看，存款仍是中國(guó)家庭最主要的理財(cái)方式，87%的家庭表示持有存款（包括本外幣）；分別有66%和60%的家庭投資股票和基金；此外，投資保險(xiǎn)和銀行理財(cái)產(chǎn)品的家庭占比分別為58%和40%。

35－44歲中年人的持家之道是什么？人到中年的主持人邱啟明分享了他的理財(cái)心經(jīng)。

BQ：在生活中，你和太太誰來主掌家中的理財(cái)大權(quán)？

Q：以前關(guān)于錢的事兒我都不管，都交給太太去做。股市大漲的時(shí)候，我媳婦貿(mào)然就去趟水了。她用三天時(shí)間，看了兩本那么厚（用手比劃）的入市指導(dǎo)手冊(cè)，然后就浩浩蕩蕩殺進(jìn)去了。結(jié)果似乎被殺得片甲不留。所以，我感覺必須沖到前線來了。

BQ：你為誰而理財(cái)？說說你的理財(cái)動(dòng)機(jī)吧。

Q：到了上有老、下有小的年齡，我才感受到了理財(cái)?shù)木o迫感。我想我有百分之七八十是在為孩子理財(cái)，剛有孩子的時(shí)候，開銷真的大得一塌糊涂，等他大一點(diǎn)了，你得考慮讓他接受良好的教育，現(xiàn)在的教育成本也在不斷地上升。同時(shí)也考慮父母的贍養(yǎng)。最后想到的是我們自己未來的生活和養(yǎng)老問題。

BQ：現(xiàn)在你家的理財(cái)計(jì)劃是如何安排的？

Q：我的家庭資產(chǎn)分配是三個(gè)30%加一個(gè)10%，第一個(gè)30%太太負(fù)責(zé)，用股市搏中國(guó)的經(jīng)濟(jì)；第二個(gè)30%給理財(cái)經(jīng)理，用科學(xué)的理財(cái)方法實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值；另外30%存進(jìn)銀行。剩下10%追隨著各位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的投資方向。三個(gè)30%，一個(gè)10%，這對(duì)于普通的家庭來說比較穩(wěn)妥。

理財(cái)師建議：家庭支出黃金比例

財(cái)經(jīng)APP

癱瘓

颶風(fēng)“桑迪”登陸美國(guó)新澤西州海岸。在帶來大西洋最強(qiáng)的颶風(fēng)記錄的同時(shí)，這場(chǎng)颶風(fēng)讓紐約幾乎全城癱瘓。學(xué)校停課、公共交通停運(yùn)、大部分航班取消、百老匯停演，最為嚴(yán)重的影響是紐約證交所交易暫停一日。

難得大方

看過喬布斯自傳的人，一定不會(huì)把他和大方聯(lián)系在一起，其實(shí)不然。最近，喬布斯的私人游艇“維納斯”曝光。參與建造的每個(gè)人都獲贈(zèng)一部喬布斯送出的iPod Shuffle，背面則刻著他們的名字和一條感謝語：“努力的工作與精湛的技藝。”

兩極分化

在全球老齡化加速的當(dāng)下，澳大利亞金融研究中心發(fā)表的“墨爾本美世全球養(yǎng)老金指數(shù)”顯示，全球18個(gè)主要國(guó)家中，養(yǎng)老水平排名前七位的是丹麥、荷蘭、奧地利、瑞典、瑞士、加拿大和英國(guó)。在從A到E級(jí)的養(yǎng)老金系統(tǒng)等級(jí)中，韓國(guó)、日本、印度等均被評(píng)為D級(jí)，位居后列。

雞蛋期貨

日前，大連商品交易所黨委書記、總經(jīng)理劉興強(qiáng)博士在接受媒體采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)：如果連雞蛋都可以做期貨了，期貨還有什么神秘可言？他透露，現(xiàn)在正在籌備國(guó)內(nèi)首個(gè)雞蛋期貨，目前已進(jìn)入審批程序，有望在年內(nèi)推出。

震蕩

每一次蘋果會(huì)結(jié)束之后，人們總會(huì)為蘋果的未來擔(dān)憂。近日，美國(guó)蘋果公司宣布，負(fù)責(zé)軟件和零售的兩位高管將離職。這是蒂姆·庫(kù)克上任以來，該公司管理層發(fā)生的最大變動(dòng)。分析人士認(rèn)為，兩位高管可能因決策失誤等原因而走人。

再見

諾基亞的衰落已是不爭(zhēng)的事實(shí)。近日，其計(jì)劃將芬蘭西南部Salo地區(qū)一間手機(jī)制造工廠的生產(chǎn)廠房和倉(cāng)庫(kù)出售給制藥公司Orion。在上世紀(jì)90年代，這里曾是鑄造諾基亞輝煌的中心，現(xiàn)在它也是諾基亞在西歐地區(qū)最后一家大型手機(jī)制造工廠。

篇(5)

案例：AA制能分散家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

林慧就是家庭AA制的忠實(shí)粉絲。“我們從結(jié)婚開始就AA制了。”婚前，她老公已在市區(qū)購(gòu)買了房和車，所有者當(dāng)然都寫著他本人的名字。“以前在戀愛時(shí)，我就發(fā)現(xiàn)他對(duì)于金錢有些糾結(jié)，而且他多次表示過，喜歡那種經(jīng)濟(jì)上獨(dú)立、開明的女孩。”

因此，林慧在戀愛時(shí)就與男友AA制，之所以婚后還堅(jiān)持，是因?yàn)樗乙晃挥H戚的遭遇。林慧的姑媽是一名傳統(tǒng)的女子，婚后夫妻的收入都放在一起，姑父嫌銀行存款利息低，那時(shí)銀行的理財(cái)產(chǎn)品還沒有興盛起來，就把所有的錢都投到了股市中，誰知股市風(fēng)云變幻，投資不慎，半年時(shí)間損失了60%，當(dāng)時(shí)想“割肉”又下不了手，想解套又不知要等到何年何月，家里一下子顯得非常拮據(jù)。林慧說：“假如當(dāng)時(shí)姑媽、姑父實(shí)行AA制的話，情況就會(huì)好多了，也不會(huì)艱苦那么幾年。”

而且，林慧有朋友也是如此。本來朋友的老公炒股好好的，賺了10%后，打算拋出，朋友卻覺得還有上升空間，堅(jiān)決不拋。誰知，風(fēng)云突變， 2010年9.91元買進(jìn)的股票，最低時(shí)跌到3.67元，現(xiàn)在股價(jià)也只有6.59元，從2010年到現(xiàn)在還跌33%，家里的經(jīng)濟(jì)也因此吃緊。

“我賺的錢我自己花，他賺的錢他自己花。我們互不干涉，也可以互不通知。”林慧喜歡購(gòu)買化妝品、衣服、鞋子，投資喜歡炒股；她老公則喜歡買古董、搞收藏。

“他轉(zhuǎn)手一件收藏品能賺不少，我購(gòu)買股票的眼光也不錯(cuò)。”林慧說，她前一段時(shí)間購(gòu)買了一支股票就賺了不少，當(dāng)然她沒告訴老公。

逢年過節(jié)，孝敬雙方父母的禮物或禮金都是各自出。當(dāng)然雙方也會(huì)給對(duì)方買禮物表示自己的關(guān)心和愛意。林慧爽快地說：“舉個(gè)例吧，有一次，我們一起逛街，我看中了一款三星手機(jī)，他也沒有說什么。但過了幾天，他就突然送了一個(gè)禮盒給我，打開一看，正是我喜歡的那個(gè)三星手機(jī)。感覺很驚喜，也很浪漫的，就像一直在談戀愛。”不過，這種驚喜也是需要回報(bào)的。不久，林慧的新手機(jī)上就收到了老公的一條彩信，里面有一張菲利浦剃須刀的照片，價(jià)格與三星手機(jī)差不多。接著就是老公打來的一個(gè)電話：“我喜歡這款剃須刀。”“其實(shí)也沒有不開心啊，覺得很正常，他關(guān)心我，了解我的需求，我也同樣應(yīng)該關(guān)心他，為他做些什么。”林慧表示。

生活中一些奉行AA制的女性，婚后雖然工作穩(wěn)定，但男方可能事業(yè)發(fā)展越來越好，雙方有了差距，男方也可能生了外心。一旦離婚，女方可能一無所獲。“我不擔(dān)心這點(diǎn)，雖然老公有自己的公司，收入確實(shí)也比我高得多，但我的年收入也不錯(cuò)，何況我自己還投資理財(cái)，不會(huì)擔(dān)心。”林慧笑言。

調(diào)查：30%的人贊同改良版AA制

現(xiàn)實(shí)生活中，像林慧一樣選擇夫妻AA制的人不在少數(shù)。據(jù)林慧透露，她身邊不少“80后”的姐妹都選擇了這種生活方式。在新浪網(wǎng)做“AA制夫妻”調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，5141位參與調(diào)查的網(wǎng)友，30.2%的人贊同AA制夫妻“每人交一部分歸入公共賬戶”，11.1%的人選擇了“各管各的”。

25歲的外企職員Lucy介紹她家的AA制：“婚前我們買房子，首付我跟老公一人一半，還貸也說好一人一半。我們除了每個(gè)月從各自賬戶里分出一部分錢作為公款負(fù)責(zé)還貸和購(gòu)置大件用品外，其余的錢財(cái)，彼此不會(huì)刻意干涉。當(dāng)然遇到有需要的時(shí)候，大家也不會(huì)一定要分清楚彼此你我才肯掏錢。比如說上個(gè)月電信繳包年上網(wǎng)費(fèi)，我正好有空就去交掉了，老公平時(shí)碰到類似情況也是自己去交了，大家都沒想過非得從公款里報(bào)銷不可。”

林慧的閨蜜甄小姐表示：“夫妻AA制并不是說花什么錢都要五五分賬，而是兩個(gè)人保持一定的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，各自都承擔(dān)一部分家庭責(zé)任，也享受一部分花自己錢的自由。也可以說我們是改良版的AA制。”

讓人想不到的是，踐行AA制的并不都是年輕人，李先生夫妻結(jié)婚二十幾年，習(xí)慣將生活中所有的花銷都實(shí)行AA制，并將各種開支記錄成冊(cè)，他們從來沒有為經(jīng)濟(jì)上的事情吵過架、紅過臉。不過他們也不會(huì)很死板，有時(shí)候誰手頭寬裕些，誰就承擔(dān)那個(gè)月開支的大頭。

提醒：AA制不利集中財(cái)力辦大事

確實(shí)，婚后AA制能夠最大限度地滿足個(gè)人財(cái)務(wù)上的自由，男人不用藏私房錢，女人也不用向男人討錢花，大家都可以自由地花自己賺的錢、干自己喜歡的事；同時(shí)，還可以避免傳統(tǒng)家庭理財(cái)模式下，夫妻雙方為了家庭財(cái)產(chǎn)的投資方式、收益使用等產(chǎn)生分歧而爭(zhēng)吵。

但理財(cái)專家提醒，不是所有的家庭都適合AA制。俗話說“強(qiáng)扭的瓜不甜”，實(shí)行AA制一定不能勉強(qiáng)，別像《AA制生活》里韓心和何琪那樣沒達(dá)成共識(shí)就AA，夫妻雙方要都認(rèn)可，否則最終影響的不僅是家庭整體的理財(cái)效果，還可能是夫妻關(guān)系。如果在實(shí)施過程中，麻煩不斷，最好不斷調(diào)整，甚至取消。

篇(6)

財(cái)富管理商業(yè)銀行理財(cái)

據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國(guó)居民對(duì)于自己的財(cái)富存儲(chǔ)大多數(shù)都依賴商業(yè)銀行的定期儲(chǔ)蓄存款或人民幣理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于其他的投資方式，其資產(chǎn)配比并不是很大。例如居民對(duì)于房地產(chǎn)的資金投入多數(shù)為剛性需求，而股票、債券等金融工具，近年來并不能吸引太多的居民資金，究其原因，不外乎兩點(diǎn)：一是近年來我國(guó)資本市場(chǎng)在金融危機(jī)之后并沒有呈現(xiàn)出良好的投資態(tài)勢(shì)，二是我國(guó)的居民投資意向長(zhǎng)期以來一直傾向于期待“政策利好”，而央行的幾次降息使得居民對(duì)于相當(dāng)于以國(guó)家信用擔(dān)保的國(guó)債及銀行儲(chǔ)蓄的態(tài)度也有所保留。

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展及人生產(chǎn)生活的發(fā)展，資產(chǎn)不斷積累是毋庸置疑的，人們?cè)诒ＷC正常的生活消費(fèi)及滿足剛性需求外，其余可支配收入的去向，則是決定財(cái)富能否有效保值增值的重要途徑。受傳統(tǒng)文化等因素的影響，人們的財(cái)富觀念普遍趨于保守，對(duì)于一些金融產(chǎn)品的運(yùn)用并不是很熟悉，資金的投入往往是一時(shí)興起，或是跟隨潮流，并不期待這些金融工具或者金融產(chǎn)品能為自己的財(cái)富大廈添磚加瓦。居民投資的另一個(gè)特點(diǎn)是忌諱風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)投資不能達(dá)到自己的預(yù)期時(shí)就馬上撤資，投資效果很不理想。

此外，我國(guó)東西部地區(qū)居民的財(cái)富觀念也存在著一定的差異，這主要是和地域的發(fā)展不均衡有關(guān)，我國(guó)東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，人們的財(cái)富持有量較西部地區(qū)居民要高，而經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展大環(huán)境也使得東部地區(qū)居民的財(cái)富管理理念較為超前，對(duì)于股票、債券等金融工具的利用也相對(duì)較為熟悉，其可支配收入的投資比例也相對(duì)較高。

而相比于東部，我國(guó)的中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，加之居民的傳統(tǒng)保守觀念使得其資產(chǎn)分散率也相對(duì)較低，人們的財(cái)富基本是以儲(chǔ)蓄的方式保存，這就是通常所說的“雞蛋總是放在一個(gè)籃子里”。有調(diào)查顯示，人們對(duì)于投資理財(cái)?shù)臒崆椴⒉坏停皇强嘤跊]有簡(jiǎn)便易尋的投資咨詢渠道以及合理安全的投資方向。

但這些對(duì)于商業(yè)銀行來說，恰恰是一個(gè)開發(fā)財(cái)富管理產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品的良好時(shí)機(jī)。目前的金融市場(chǎng)上，各大商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈，國(guó)有四大銀行憑借其長(zhǎng)期以來的信用影響力占有相當(dāng)比例的市場(chǎng)份額，其他后續(xù)發(fā)展起來的全國(guó)性銀行也憑借其先進(jìn)的管理理念及多種多樣的金融產(chǎn)品贏得了一定的市場(chǎng)份額。而對(duì)于客戶群體針對(duì)性較強(qiáng)的地方性商業(yè)銀行來說，著力于客戶的財(cái)富管理更有利于增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大其市場(chǎng)占有率。

地方性商業(yè)銀行相對(duì)于國(guó)有四大行及其他全國(guó)性銀行來說，比較明顯的一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布點(diǎn)多面廣，在極大的方便了城鄉(xiāng)居民財(cái)富存放的同時(shí)，也為自身的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了一個(gè)較為廣闊的平臺(tái)。但是要想讓居民的財(cái)富管理與商業(yè)銀行的財(cái)富管理產(chǎn)品及制度相銜接，還需要商業(yè)銀行做出很多努力，這其中，就包括對(duì)于自身業(yè)務(wù)發(fā)展的完善，例如從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、推廣、營(yíng)銷模式、以及內(nèi)部制度建設(shè)、員工思想的轉(zhuǎn)變、人才的引入到相應(yīng)系統(tǒng)的開發(fā)等等方面著手，建立一套完整的客戶財(cái)富管理機(jī)制。

以農(nóng)村信用社為例，各地的農(nóng)村信用社基本都是面向中小客戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體，其長(zhǎng)期以來的發(fā)展多為依靠向農(nóng)戶貸款及一些通常意義上的銀行業(yè)務(wù)，對(duì)于財(cái)富管理方面的業(yè)務(wù)鮮有延伸，雖然繳費(fèi)等中間業(yè)務(wù)也可以獲得一定的中間業(yè)務(wù)收入，但是想要尋求長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，擁有更大的利潤(rùn)空間，拓展業(yè)務(wù)范圍是其不可避免的發(fā)展途徑。農(nóng)村信用社可以利用自身優(yōu)勢(shì)面向中小經(jīng)濟(jì)體開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，根據(jù)自有客戶的財(cái)富持有狀況，做大數(shù)據(jù)分析，開展一些容易為人們接受的業(yè)務(wù)類型，依據(jù)不同財(cái)富群體的資產(chǎn)持有量、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品。如，為居民客戶提供子女教育儲(chǔ)蓄方案及產(chǎn)品、保險(xiǎn)方案及產(chǎn)品、養(yǎng)老金的儲(chǔ)蓄方案及產(chǎn)品、未來房產(chǎn)購(gòu)買計(jì)劃及相關(guān)產(chǎn)品等，使人們?cè)陂L(zhǎng)期內(nèi)逐漸的對(duì)自己以后的生產(chǎn)生活進(jìn)行投資規(guī)劃，同時(shí)也可以使商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定的資金源。

另外，普通居民的思想觀念也需要轉(zhuǎn)變，人們普遍認(rèn)為，理財(cái)、投資等字眼是專為有錢人準(zhǔn)備的，自己的收入和支出并不值得專門來規(guī)劃和管理，傳統(tǒng)的財(cái)富觀念也使得人們?cè)诿鎸?duì)自己資產(chǎn)的時(shí)候并不想冒絲毫的風(fēng)險(xiǎn)以使財(cái)富保值增值，且往往認(rèn)為，除生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入外，資產(chǎn)的增長(zhǎng)源只有存款利息。

雖然，人們的觀念會(huì)隨著社會(huì)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐步前進(jìn)，對(duì)于財(cái)富管理的意識(shí)也可能會(huì)隨之改變，但目前存在的矛盾是，居民日益增長(zhǎng)的財(cái)富將如何與落后的財(cái)富觀念相匹配，而矛盾的解決、意識(shí)的良好的銜接，恰恰是對(duì)于居民和商業(yè)銀行來說雙贏的結(jié)果。

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篇(7)

Abstract: University is always the base of training high-quality talents for China's future economic development. This paper focuses on this special group and takes undergraduates, the largest group in college students as an example, to research emphatically investment behaviors of domestic undergraduates, their family, regional differences, knowledge background, future planning, and the key investment projects and risk preference of undergraduates, and then finds characteristics of such groups’ investment behavior, puts forward the guiding direction to promote the quality promotion, providing basis for talents reserves of the society in the future.

關(guān)鍵詞: 本科生;參與;投資行為;差異

Key words: undergraduates;participation;investment behavior;differences

中圖分類號(hào):G64文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1006-4311(2010)31-0239-01

0引言

在中國(guó)龐大的投資者群體中,在校本科生投資者無疑是一個(gè)特殊的群體。一方面他們的經(jīng)濟(jì)來源主要由父母支撐,在社會(huì)經(jīng)驗(yàn)上,社交往來上都存在著一定程度的欠缺;而另一方面,他們中的大部分人擁有著很多投資者不具備的系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí),對(duì)于信息的整合以及對(duì)于各種新型投資的學(xué)習(xí)能力均高于國(guó)內(nèi)投資者的平均水平。

1在校本科生投資行為與其家庭、地域差異關(guān)系

以國(guó)內(nèi)公認(rèn)的收入劃分與區(qū)域劃分為標(biāo)準(zhǔn),家庭收入劃分為低收入、中等收入及高收入家庭,地域劃分為東部、中部及西部地區(qū)。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)(如圖1,圖2所示):

收入分級(jí)方面,來自高收入家庭的本科生參與投資理財(cái)行為的人數(shù)最多,中等其次,低收入家庭本科生參與投資的人數(shù)最少。說明家庭收入對(duì)于本科生的投資行為有一定影響,高收入家庭可能由于其能夠提供更多的投資資金以及相關(guān)的家庭理財(cái)環(huán)境影響在校本科生的投資行為。地域分級(jí)方面,東部地區(qū)較為發(fā)達(dá),來自于此處的本科生投資者人數(shù)最多,西部地區(qū)較為落后,來自此處的本科生參與投資行為人數(shù)較少。說明當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r對(duì)于本科生的投資行為有一定影響,東部地區(qū)的投資理財(cái)文化氛圍更濃厚,提供的相關(guān)資源如經(jīng)濟(jì)論壇、信息等更為豐富,進(jìn)而促進(jìn)了本科生參與投資理財(cái)活動(dòng)。

2在校本科生投資行為與其知識(shí)背景的關(guān)系

在研究中,把在校大學(xué)生中擁有管理、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、金融、經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易等社會(huì)科學(xué)專業(yè)背景的學(xué)生歸類為具有相關(guān)知識(shí)背景,其余理工科以及人文科學(xué)專業(yè)背景的學(xué)生歸類為不具有相關(guān)知識(shí)背景。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)(如圖3所示):

無相關(guān)知識(shí)背景的本科生參與投資行為的比例很小,同時(shí)調(diào)查發(fā)現(xiàn),大部分參與投資理財(cái)行為但無該知識(shí)背景的本科生在家庭背景上具有特殊性,其家庭大部分有投資理財(cái)?shù)膫鹘y(tǒng)。

3在校本科生投資行為與其未來規(guī)劃的關(guān)系

因此,對(duì)于本科生是否參與投資行為的第三個(gè)研究因素設(shè)定為其未來規(guī)劃,在此將為來規(guī)劃劃分為與投資活動(dòng)有關(guān),包括從事相關(guān)職業(yè)以及選擇相關(guān)專業(yè)如MBA,會(huì)計(jì)學(xué)等繼續(xù)深造;與投資活動(dòng)無關(guān),包括從事各種不相關(guān)職業(yè)和進(jìn)行深造。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)(如圖4所示):

有相關(guān)從業(yè)或深造規(guī)劃的本科生更傾向于在在校階段進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng),調(diào)查發(fā)現(xiàn)原因?yàn)槠湎敫喾e累相關(guān)經(jīng)驗(yàn)及提升自身的相關(guān)從業(yè)背景。而無相關(guān)規(guī)劃的本科生參與投資理財(cái)活動(dòng)的動(dòng)因多樣,部分是由于家庭或周圍環(huán)境影響。

4在校本科生的投資理財(cái)產(chǎn)品品種及風(fēng)險(xiǎn)偏好